Aquele valor que você tem guardado para salvar as contas no final do mês é a sua reserva de emergência ou financeira. Isso porque, é um dinheiro importante guardado para momentos de necessidade e imprevistos que possam acontecer.

Em nosso país, a cultura de educação financeira não é muito difundida. Por isso, milhões de brasileiros sofrem para pagar suas contas e muitos deles não conseguem juntar dinheiro para os momentos de necessidade.

De acordo com uma pesquisa da CNDL (Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas), de outubro de 2019, metade dos consumidores brasileiros precisam recorrer ao crédito, pedindo empréstimos, financiamentos, crediário ou cartão de crédito.

Com esses hábitos, as pessoas não só deixam de juntar dinheiro, mas também se afundam cada vez mais em dívidas. Quando você não tem uma reserva de emergência, tanto o presente quanto o futuro de sua família podem ser comprometidos.

O que é reserva de emergência?

Seja para suas finanças pessoais ou para gerenciar o setor financeiro de uma empresa de conserto de balanças, é importante contar com uma reserva de emergência. Trata-se de um valor que, se calculado e investido corretamente, pode suprir necessidades e futuros imprevistos.

É importante ter esse montante de renda para não perder valor devido à inflação, e também é fundamental que ele possua liquidez, de uma forma que possa ser resgatado com facilidade.

Para um futuro mais tranquilo, ter um dinheiro guardado é fundamental, pois nunca se sabe quando imprevistos podem acontecer, e se antecipar perante a eles é a melhor forma de evitar problemas com dívidas.

O grande problema é que no Brasil não existe uma cultura de guardar dinheiro, de forma que muita gente gasta mais do que ganha porque não consegue planejar os gastos.

O maior mito nesse sentido é que está tarde para começar. Pelo contrário, sempre é tempo de começar a guardar e formar uma reserva financeira, de forma que quanto antes você começar, melhor.

Esse é um investimento de curto prazo, uma vez que é preciso garantir o resgate imediato em casos de necessidade.

Fique atento, pois muitos bancos oferecem produtos financeiros ruins ou com altas taxas de administração, reduzindo a rentabilidade dos investimentos. Então, a dica para sua fábrica de tapetes é o investimento em uma renda pós-fixada ao invés da poupança.

Qual a importância de uma reserva de emergência?

Quem busca por segurança no futuro e uma forma de organizar as contas, precisa construir uma reserva financeira.Essa regra vale para todos os investidores, desde o mais conservador até o mais agressivo, pois todo perfil precisa contar com uma.

O que muda é o tamanho da reserva e o tamanhos dos investimentos, de forma que primeiro, é preciso garantir que o dinheiro possa ser usado em emergências e somente depois ir atrás de mais rentabilidade e diversificação.

Ao formar sua reserva de emergência, que também pode ser chamada de colchão de liquidez, você vai estar preparado para qualquer imprevisto, como:

• Aumento da família;
• Um novo emprego;
• Nova profissão;
• Mudança de cidade ou país;
• Abertura de uma empresa, e muito mais.

Assim como no gerenciamento de sua empresa de atestado de vistoria do corpo de bombeiros, é preciso perceber a importância de contar com essa reserva.

Qual é o valor ideal

A necessidade de ter uma reserva de emergência é um consenso entre especialistas, mas o tamanho dela ainda gera dúvidas.Isso ocorre pois pessoas diferentes vivem situações distintas e cada um tem suas necessidades específicas.

Para chegar ao valor considerado ideal para uma família é preciso saber exatamente quais são os custos fixos, como aluguel, transporte, alimentação, entre outras despesas.

Caso tenha um custo mensal de R$3 mil, deverá reservar esse montante por pelo menos 6 meses, de forma que sua reserva deverá ser de R$18 mil.

No caso de empresários e profissionais autônomos, como uma empresa de terraplanagem, a recomendação é que se tenha pelo menos 12 meses guardados do seu custo fixo.

Como criar uma reserva de emergência? 

É importante fazer um planejamento prévio antes de começar a guardar dinheiro. Então,  trouxemos dois passos simples para você entender como fazer sua reserva de emergência.

1. Organize as contas 

Busque entender o quanto você ganha de fato sem considerar os impostos, e o que você gasta, incluindo todos os gastos fixos, como aluguel, energia, etc, e os variáveis, como cartão de crédito.

Ao conhecer exatamente quais são seus gastos, torna-se muito mais fácil planejar suas finanças e cortar custos desnecessários.

2. Defina uma meta com um valor para poupar

Proponha a si mesmo uma meta realista, de acordo com as contas que você fez para saber quanto de dinheiro vai sobrar. 

No momento de aplicar o dinheiro, escolha aplicações que tenham mais proximidade com seu perfil, como um título do Tesouro Direto ou um Fundo de Investimento de Renda Fixa.

É importante que se mantenha firme no planejamento para fazer os investimentos de sua empresa de etiquetas personalizadas para roupas, por exemplo, de uma forma consistente.

Qual o melhor investimento para reserva de emergência? 

Estamos tratando de valores que precisam ter liquidez, ou seja, que possam ser facilmente resgatados em caso de emergências. Então, é preciso encontrar investimentos que sigam esse perfil.

Esse conceito atua como um pilar no tripé dos investimentos, que trata de como investir de forma geral. As características principais e essenciais de uma aplicação adequada para a reserva de emergência são segurança, liquidez e baixa volatilidade.

As principais aplicações de renda fixa para a construção de reservas de emergência são Tesouro Direto Selic, Fundos de Investimento com prazo de resgate curto e CDB com liquidez diária e rendimento de mais de 100% do CDI.

Por exemplo, a sua empresa de etiqueta para produtos de limpeza deve saber que em todos os casos citados, os investimentos rendem o equivalente à taxa básica de juros, a taxa Selic, que equivale a 100% do CDI.

Dicas para você criar uma boa reserva de emergência

Agora que você já sabe o que é reserva de emergência e como criar a sua, vamos conferir algumas dicas para conseguir guardar esse dinheiro. 

Poupe aos poucos 

Vale ressaltar aqui que você não precisa fazer a aplicação do valor total de uma única vez, muito pelo contrário. É preciso poupar aos poucos, de acordo com o valor que estabeleceu durante seu planejamento.

Com essas aplicações, você estará investindo com rentabilidade, mas também pode resgatar o dinheiro em caso de necessidade.

Esse fundo deve ser usado somente em casos extremos, como custos médicos não cobertos pelo seu plano de saúde, consertos no carro ou na casa, se houver algum tipo de acidente e manutenção de aparelhos eletrônicos que não possuam seguro.

Com isso, você estabelece a emergência e a necessidade do uso do dinheiro. Então, é importante ter autocontrole e paciência para não gastar de uma forma desnecessária. 

De modo geral, esteja ciente de que não adianta nada poupar para sua reserva de emergência e gastar com coisas supérfluas.

Evite erros na escolha do investimento 

Um erro comum dos investidores é pensar que ao deixar o dinheiro na poupança, ele está investindo desde já, sendo que não é assim que funciona.

A caderneta de poupança não pode ser considerada um investimento, uma vez que tem um rendimento muito baixo frente a outras alternativas do mercado, e não deve ser usada para a construção da reserva de emergência de sua empresa de confecção de uniformes.

No planejamento, não economize nas informações 

Caso não queira usar um aplicativo, lembre-se de registrar todas as receitas e despesas de forma correta para não perder nada, lembrando-se de separar as contas fixas das variáveis.

Então, no caso do seu planejamento estar inadequado ao ganho atual, avalie a possibilidade de conseguir uma renda extra na família, dando mais segurança e tranquilidade para todos.

Avalie de forma constante a sua reserva e a forma como gerencia o seu dinheiro, e se algo não estiver funcionando bem, é preciso mudar.

Tenha autocontrole 

Assim como falamos, é necessário ter paciência e foco para organizar e planejar as finanças de uma família.

Caso ocorra a necessidade de fazer mais compras no mês, comece a estabelecer um valor para poupar todo mês e lembre-se de separar o valor logo no começo dele, para evitar que você gaste mais dinheiro.

No caso de ser mais fácil, você também pode estabelecer uma meta de gastos semanais, de forma que o que sobrar desse valor, poderá ser poupado junto com o que foi separado no começo do mês.

Por conta disso, pense a curto, médio e longo prazo para evitar surpresas, assim como gestor de uma empresa de aluguel de gerador pequeno.

Fique de olho em gastos parcelados em financiamentos, empréstimos e cartões de crédito. Existem diversos aplicativos que gerenciam os gastos mensais e podem te ajudar a estar sempre atento com os valores que precisam ser pagos.

Dessa forma, procure guardar dinheiro para conseguir descontos à vista, evitando compras à prazo que podem te levar a contrair dívidas.Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.