Dinheiro rápido com baixas taxas de juros, sem burocracia, prazos personalizados e parcelas que cabem no seu bolso!
Ver parceiros de empréstimo com garantia de imóvel Quero saber maisO empréstimo com garantia de imóvel é uma modalidade, na qual o cliente, pessoa física ou jurídica que necessita um crédito, oferece um imóvel a uma instituição financeira como garantia.
Assim, consegue juros mais baixos e prazos maiores para pagamento. Esse modelo para tomada de crédito, também chamado de Home Equity, pode ser bastante vantajoso num país como o Brasil que conta com uma das maiores taxas de juros do mundo e altos índices de inadimplência.
O imóvel em garantia é um bem colocado no contrato do empréstimo. No caso de não pagamento, vende-se o bem para a quitação da dívida. Lembrando que essa situação ocorre quando não há mais possibilidade de negociação da dívida.
Desta forma, é uma garantia onde um imóvel residencial ou comercial, e até mesmo rural podem entrar na modalidade do crédito.
Esse método de crédito permite menores taxas de juros aos clientes. Como o risco para a instituição financeira é drasticamente reduzido, as taxas são menores.
A ideia dessa proteção é fazer com que o cliente não deixe de cumprir o compromisso, evitando o risco de perder o bem atrelado a esse acordo. No caso de não pagamento da dívida, a instituição financeira pode se apropriar do imóvel dado em garantia e colocá-lo à venda em leilão.
Dessa forma, quitando a dívida e devolvendo a diferença caso haja, ao devedor. Vamos lembrar que imóveis vendidos em leilão não costumam ter seus valores de venda na média de mercado. Sempre vende-se os imóveis por valores mais baixos, uma vez que o interesse da instituição não é manter o imóvel e sim, quitar a dívida.
Sim! Mas lembre-se que a instituição calcula o risco a partir da análise de dados fornecidos. Nem sempre se você solicitar essa modalidade crédito com o nome sujo poderá ter as melhores taxas disponíveis. Quanto maior o risco, maior o juros.
Como é uma modalidade de crédito que onde a pessoa que faz a solicitação irá conceder o imóvel como garantia da operação, a documentação exigida para o procedimento é extensa, veja a lista de documentos necessários:
No Home Equity, são calculados por meio de taxa fixada a partir de 0,90a.m + IPCA ou pré-fixada a partir de 1,5% ao mês. Assim, sempre que houver alteração no IPCA a taxa de juros também sofrerá variação, seja para mais ou menos.
Isso chama-se juros pós-fixados, o que permite a variação no valor das parcelas ao longo do tempo em que estiver pagando o empréstimo.
A alienação fiduciária é uma transferência de um bem para a instituição financeira que irá conceder o empréstimo para quem o solicita. Essa operação faz conceder a permissão para o Home Equity, já que é por meio dela que o banco passa a ter a garantia do bem caso para o pagamento do empréstimo.
Por isso que essa modalidade de crédito tem taxas de juro muito mais atrativas para a pessoa que irá realizar o empréstimo.
O máximo de comprometimento de renda que poderá ser comprometida para o pagamento das parcelas é o valor de 30% da renda familiar bruta mensal. Esse percentual está de acordo com a Lei 8692 de 1993 vigente até hoje.
Como exemplo, vamos supor que a renda familiar de sua família seja de R$ 10.000,00. Nesse cenário, a parcela máxima será de até R$ 3.000,00 de comprometimento na operação de crédito.
Infelizmente não é permitido o uso do FGTS para a modalidade de crédito. Atualmente é apenas permitido o uso deste recurso apenas no financiamento imobiliário.
Fornecer o imóvel como garantia de crédito para a instituição é uma forma de baixar as taxas de juros, o que faz com que você tenha um prazo longo para pagar o empréstimo.
Assim, caso você não consiga realizar o pagamento das parcelas para a instituição, o melhor a se fazer é entrar em contato e realizar a renegociação com um prazo melhor.
É importante ressaltar, que o interesse da instituição financeira sempre será que você consiga pagar sua dívida. Para a instituição não é interessante ter que ficar com o imóvel e uma negociação é sempre possível. Nessa modalidade de crédito, então, a tomada do imóvel ocorre em último caso.
Colocar um imóvel em garantia permite ao cliente que realizou o empréstimo, conseguir um recurso com taxas de juros mais baixas e maiores prazos de pagamento. Dessa forma, a taxa média dessa modalidade de empréstimo no Brasil é de 10,2% ao ano. Vale lembrar que essa taxa varia conforme as taxas de juros definidas pelo governo, como a SELIC por exemplo.
P or isso, quando comparamos com o rotativo do cartão de crédito, do cheque especial ou do empréstimo pessoal, por exemplo, as taxas chegam respectivamente a 399,1%, 321,3% e 132,2% ao ano, segundo dados de junho de 2017 do Banco Central.
Dessa forma, um empréstimo onde você oferece seu imóvel como garantia chega a ter juros até 30 vezes menores que um rotativo de cartão de crédito, por exemplo. Por isso, é uma diferença brutal ao final do mês no caixa pessoal ou da empresa.
Para conseguir um empréstimo você precisa avaliar a modalidade de crédito com muita atenção, já que depois que escolher as opções disponíveis com os parceiros do Conexão Financeira, a empresa escolhida irá realizar uma análise da renda para validar as condições e capacidade de pagamento. Além disso, o imóvel irá passar por uma avaliação física e jurídica.
Dessa forma, com tudo em conformidade e com ambas as partes em comum acordo, é só assinar o contrato e fazer os registros da documentação no cartório.
Concluído essa etapa, libera-se o crédito para o interessado.
Solicitar essa modalidade de crédito pode ser vantajoso pois os juros são reduzidos e consequentemente o prazo de pagamento é superior.
Além do mais, como muitos bancos, fintechs e outras empresas se especializaram nessa modalidade de crédito, você poderá realizar o procedimento online atualmente.
Assim como no empréstimo pessoal, o crédito com garantia de imóvel você também não precisa justificar a finalidade do crédito e o preço das parcelas diminui ao longo do tempo. Assim, é possível fazer a portabilidade do crédito.
Lembre-se sempre! Antes de contrair qualquer modalidade de crédito, seja um empréstimo dando um imóvel como garantia, ou qualquer outra modalidade, é fundamental um planejamento onde você entenderá se terá capacidade financeira para pagamento das parcelas e, portanto, manterá sua saúde financeira em boas condições.
Sim! Mas pode não ser vantajoso e a taxa de recusa de crédito pela instituição pode se elevar, o que inviabiliza a contratação desta modalidade de empréstimo.
Sim! Lembrando que a alienação só ocorre em último caso.
Não! Usa-se o FGTS apenas em financiamentos, como a compra de um novo imóvel por exemplo. Não se usa o FGTS em empréstimos com garantia de imóvel.
Os juros são bem mais atrativos, e o prazo de pagamento é longo. Uma vantagem grande, já que no Brasil os juros são elevados.
O Conexão Financeira tem os melhores parceiros para essa modalidade de crédito, é só entrar em nosso portal e simular o seu!
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