Melhor banco digital para empresas [Guia Completo 2020]

Equipe Conexão Financeira - 27/11/2020

Até pouco tempo atrás, só de pensar em resolver questões bancárias já dava calafrio em muita gente. As enormes filas e o excesso de burocracia eram apenas alguns dos impasses. 

Mas a realidade mudou. Hoje, é possível contar com serviços virtuais. Você sabe qual o melhor banco digital para empresas? 

Neste guia completo, você confere a resposta e outras grandes dicas. Tudo para poder abrir a sua conta jurídica com rapidez, segurança e tranquilidade. 

Confira!

O que é um  banco digital para empresas?

O banco digital possui as mesmas funcionalidades de um banco tradicional. Mas com a grande vantagem de boa parte ou de todos os serviços serem on-line. 

Dessa maneira, os clientes podem abrir conta, solicitar cartões, mudar a data de vencimento da fatura, gerar boletos, fazer o pagamento de salários, etc. pela internet. 

Não há a necessidade de ir até uma agência, o que já facilita muito o dia a dia, não é mesmo? 

Aliás, todos aqueles e outros serviços compõem o que é chamado de internet banking. 

No Brasil, os bancos digitais começaram a se popularizar em 2017. 

Os serviços foram disponibilizados gradualmente para os clientes. Mas não demorou muito para que os players conquistassem o público. 

Mais adiante, você verá as características dos principais bancos financeiros digitais e, então, entenderá porque tanta gente optou e ainda opta por esse tipo de alternativa. 

O que é conta jurídica e quais as vantagens?

Ao abrir uma conta em um banco, você tem duas opções: começar como pessoa física ou como pessoa jurídica. 

A primeira titularidade é ideal para gerir renda e custos pessoais, já a segunda foi criada para fazer a gestão também de dinheiro, lucros e gastos, mas de uma empresa. 

Sendo assim, a conta jurídica nada mais do que uma conta-corrente feita para micro-empresários individuais (MEI), pequenas, médias e grandes empresas. 

Vale lembrar que essa separação de caixa (pessoal e profissional) é um cuidado extremamente importante para você estabelecer uma organização e, claro, manter o seu capital de giro

Mas isso, claro, também depende de um banco digital que permita todas as soluções na palma da mão. 

Está na dúvida de qual player escolher? 

Abaixo, confira os principais nomes do mercado e saiba qual melhor banco para ter a sua conta empresarial! 

Melhor banco digital para empresas abrirem sua conta jurídica

Antes de analisar caso por caso, o recomendado é colocar todas as suas necessidades na ponta do lápis: 

  1. o que é prioridade para você? 
  2. quais são os impasses que encontra, hoje, no banco utilizado? 
  3. quais são os serviços mais usados diariamente? 
  4. até qual valor mensal acha justo cobrarem pela manutenção da conta? 
  5. quanto você está disposto a pagar? 

Dessa forma, fica muito mais fácil criar uma lista de condições que o banco precisará te oferecer. 

Fique atento, principalmente, ao número de vantagens e ao valor da mensalidade de cada instituição.

Logicamente: quem oferece mais com menos custos ganha o título de melhor banco digital para empresas. 

Confira seis alternativas:

1. Banco Inter

O Banco Inter nasceu como uma instituição financeira em 1994. Em seguida, se tornou um banco regional para, depois, atender o Brasil inteiro com diversos serviços. 

O destaque é que essa instituição bancária foi a primeira a se lançar como 100% digital. 

Com ela, você tem as seguintes vantagens gratuitas para sua conta jurídica: 

  • TEDs (transferências) — 100 por mês;
  • emissão de boletos — 100 por mês;
  • folha de pagamento — ilimitada;
  • saques — ilimitados;
  • cartão de débito (Mastercard).

Taxa de manutenção: zero. 

2. Agibank 

O Agibank foi fundado em 1999 e está sediada em Porto Alegre, capital do Rio Grande do Sul. 

Conheça os benefícios gratuitos desse banco para empresários: 

  • pagamentos ilimitados por QRcode;
  • transferências ilimitadas entre contas Agibank;
  • quatro saques por mês;
  • primeira anuidade do cartão de crédito;
  • emissão de até quatro boletos por mês;
  • quatro transferências entre bancos diferentes por mês.

Taxa de manutenção: zero. 

3. Banco Original

Desenvolvido em 2011, o banco Original possui modalidades dentro da conta-corrente jurídica. É possível selecionar: 

  • conta pessoa única (para MEI, EI e Eireli);
  • conta sociedade (negócios com mais de um sócio);
  • conta corporate (feita para empresas que lucram acima de 300 MM por ano);
  • conta agronegócio (para produtores rurais). 

Para pequenos a médios empresários, a melhor escolha Agibank PJ é a sociedade, que contempla as seguintes vantagens: 

  • cartão de débito;
  • saques 24 horas ilimitados e gratuitos;
  • transferências gratuitas sem limites entre contas Original;
  • extrato mensal e por período;
  • transferências para outros bancos (TED) — R$ 25 por mês;
  • pagamentos ilimitados de boletos, tributos e consumo. 

Taxa de manutenção: R$ 29,90 mensal. 

4. Neon 

O Neon também é considerado como um dos melhores bancos digitais para empresas. Ele está presente no mercado desde 2016 e sediado em Belo Horizonte, Minas Gerais. 

O propósito do Neon é o da conta Pejota, ou seja, feita para que você realize pagamentos com o saldo da sua conta. 

Além disso, o banco digital adota a política de que os clientes só pagam pelos serviços que usam. Veja as vantagens e as respectivas tarifas da Neon Pejota: 

  • emissão de boleto — R$ 2,90 cada;
  • saques 24 horas — R$ 6,90 cada; 
  • transferências para outros bancos — R$ 3,50 cada;
  • compras internacionais — 4% + IOF. 

Todas as outras funcionalidades (emissão de cartão, anuidade, transferências entre contas Neon, depósito via boleto) são gratuitas. 

5. Nubank 

O Nubank é um dos bancos digitais mais conhecidos. A trajetória dele começou em 2013, na capital paulista. 

No início, o único serviço disponível era o de cartão de crédito, mas logo foi adotado o débito também, até chegar à conta Nubank PJ. 

Por enquanto, ela só está disponível para quem já é cliente da instituição, mas a própria Nubank já declarou a intenção de ampliar o atendimento para outras pessoas.  

Também é preciso se enquadrar nos segmentos MEI, EI ou Eireli. Mas, de acordo com o próprio Nubank, em breve, o atendimento será ampliado para quem nunca usou esse banco digital. 

 Dentre as vantagens gratuitas, você encontra: 

  • cartão PJ com funcionalidade débito para fazer compras e saques;
  • atendimento por 24 horas para todos os dias;
  • extrato para acompanhamento de pagamento de impostos e tributos;
  • transferências ilimitadas para contas de quaisquer bancos;
  • envio de link de cobrança para os clientes;
  • emissão de extrato no formato PDF ou OFX;
  • todos os serviços feitos somente pelo aplicativo.

Taxa de manutenção: zero.

6. C6 Bank 

O C6 Bank foi fundado em São Paulo no ano de 2018. É uma das empresas mais novas dentro do setor financeiro. 

As vantagens que o player oferece são as seguintes: 

  • saque 24 horas nas redes credenciadas; 
  • transferências e TEDs ilimitados; 
  • pedágios sem fila;
  • manutenção da conta; 
  • cartões de crédito e débito;
  • conta internacional;
  • programa de pontos. 

Taxa das funções descritas acima: zero. 

É válido dizer que o C6 também possui maquininha de pagamento

Como abrir conta jurídica on-line?

Então, você já sabe qual o melhor banco digital para a sua empresa? Para fazer a solicitação da conta jurídica, cada instituição bancária segue um padrão. Acesse o site da sua preferida e siga os passos indicados. 

  • Banco Inter

No Banco Inter, a primeira condição é já ser correntista. Dá para abrir a conta rapidamente pelo aplicativo. 

Quem já possui cadastro, basta acessar o site, preencher os dados pessoais e solicitar o convite. 

  • Agibank 

Decidiu que o Agibank é o melhor banco digital para empresas? Acesse o site e coloque todos os seus dados pessoais.

Em seguida, é só aguardar que a instituição fará a consulta das suas informações no SCR (Sistema de Informação de Crédito) do Banco Central, e te retornará. 

  • Banco Original 

O Banco Original exige que os novos clientes preencham seus dados pessoais e, também, enviem uma foto 3×4, contrato social vigente da empresa (registrado e digitalizado) e uma foto selfie. 

  • Neon 

No site do Banco Neon, coloque todos os seus dados pessoais, marque a caixinha indicando que você concorda com o termo de uso e siga os próximos passos. 

Somente depois desse processo é que você deve baixar o aplicativo do banco. 

  • Nubank 

Para os clientes Nubank, é possível pedir a conta PJ tanto pelo site quanto pelo app. 

Selecione a opção “Pedir conta PJ”, depois basta preencher o seu número de CNPJ e seguir as demais solicitações do banco digital. 

  • C6 Bank 

Assim como nos outros casos, a abertura de conta no C6 Bank é gratuita e deve ser feita virtualmente. 

No site da instituição, clique em “abra a sua conta”. Depois, aponte a câmera do seu celular para o QR code que aparece na tela do computador. 

Você será direcionado para aceitar o download do aplicativo C6 Bank. Finalize a sua inscrição por lá. 

Descubra o Pix e aproveite esse benefício

Vale, ainda, ressaltar que os bancos virtuais também já estão adaptados e oferecendo o serviço Pix, lançado em outubro de 2020.

O termo corresponde a uma modalidade criada pelo Banco Central para pagamentos de contas e transferências. 

Na hora de pagar uma dívida ou fazer uma transação, você poderá usar a sua chave pix e um QR code, só isso. 

Quais são as vantagens do Pix? 

De acordo com o Banco Central, além da praticidade, os serviços por meio do Pix levarão apenas 10 segundos. Mais do que isso, ficarão disponíveis por 24 horas, até mesmo, aos finais de semana. 

Outra vantagem é que, para micro-empreendedores individuais (MEI), o Pix é gratuito em quaisquer bancos. 

Como ter acesso ao Pix? 

Para liberar o seu Pix, primeiramente, entre em contato com a instituição financeira que você escolher. É ela que te dará o acesso à chave. 

Em seguida, você precisará responder algumas informações pessoais, a começar pelo seu número de CNPJ. 

Conclusão

Sem dúvidas, a criação dos bancos digitais foi um grande diferencial para micro, pequenos e grandes empresários. 

Afinal, é possível resolver todas as questões do dia a dia em uma tela. Ou seja, sem a necessidade de ir até um banco. 

Além disso, há o fator da transparência… Por qualquer aplicativo, dá para acompanhar todas as ações. 

Muito mais controle para os seus negócios e, consequentemente, mais possibilidades de vendas e sucesso, não é mesmo? 

Já sobre a seleção do melhor banco digital para empresas, é possível destacar o Banco Inter e o Nubank. 

Isso porque ambos têm um número maior de vantagens gratuitas, inclusive, transferências para quaisquer bancos. 

O único impasse é que o Nubank realmente só oferece a conta PJ para quem já é cliente. 

Dessa forma, o Banco Inter sai na frente na concorrência. Mas cabe uma observação: algumas pessoas relatam que o tempo de retorno desse banco é demorado. 

Você pode fazer um teste e solicitar a conta jurídica. Caso haja demora, solicite a conta-corrente pessoal do Nubank. 

A resposta costuma ser rápida e logo você poderá, também, usar a sua conta PJ com total liberdade. 

Agora, se o seu número de solicitações bancárias não for muito grande, talvez compense usar o Banco Neon, pois ele só cobra aquilo que é usado. 

Independentemente do banco, é  claro que o período de testes e adaptações é comum. O mais importante é dar o primeiro passo para os negócios financeiros e digitais!

Não perca mais tempo e aproveite todas as vantagens do banco digital para empresas escolhidas!

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