CDB ou Tesouro Direto: qual o melhor investimento para você?

Ter um investimento financeiro é uma das melhores formas de aplicar uma reserva de emergência, ou simplesmente ter um retorno financeiro. Mas, qual seria o melhor: CDB ou Tesouro Direto?

Ambos são investimentos de baixo risco e com rendimentos que podem ser prefixados ou não.

Se o seu perfil de investidor é iniciante ou moderado, ter um investimento em CDB ou Tesouro Direto pode ser uma boa opção para a sua carteira. Continue a leitura e descubra como os dois funcionam e suas diferenças!

O que é um CDB?

O CDB ou Certificado de Depósito Bancário é um título privado de renda fixa, oferecido por bancos ou corretoras.

O investimento funciona como um empréstimo que você faz ao banco. O seu dinheiro fica disponível para o banco utilizar, e em troca ele te oferece um valor a ser resgatado com juros após determinado período.

Para ter uma previsão de quanto será resgatado, o CDB funciona com três modelos: prefixado, pós-fixado e o híbrido.

Outro ponto de segurança do CDB é que ele é um investimento coberto pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), um seguro que garante o recebimento do seu dinheiro caso o banco declare falência.

Os investimentos em CDB podem ser feitos tanto por pessoas físicas quanto por empresas, sendo uma boa alternativa para pequenos empreendedores.

O que é o Tesouro Direto?

O Tesouro Direto funciona de forma muito parecida com o CDB, mas é oferecido pelo Tesouro Nacional, em parceria com a B3. Sendo assim, os títulos são públicos — não privados.

O Tesouro Direto também é uma alternativa muito segura e funciona com o mesmo sistema de prefixado, pós-fixado e híbrido. Porém, isso cria outras categorias do Tesouro Direto:

Apesar de públicos, os títulos não são exclusivos de bancos públicos. É possível investir no Tesouro Direto a partir de R$ 30 em diversas instituições financeiras e corretoras.

Leia também: Renda Fixa: como funciona e como investir? 

Principais diferenças entre o CDB e o Tesouro Direto

Os dois tipos de investimentos são muito parecidos e ideais para perfis moderados. Mas algumas diferenças devem ser consideradas na hora de escolher:

Segurança

Embora o Tesouro Direto não seja coberto pelo FGC, ele apresenta tanta segurança quanto o CDB.

Isso porque são títulos públicos, o seu dinheiro é “emprestado” para o governo, não para um banco privado. Com isso, as chances de um “calote” são ainda menores — quase nulas.

Liquidez

A liquidez é quase a mesma tanto no CDB ou Tesouro Direto, o que muda é como o dinheiro pode ser resgatado.

Caso você precise sacar o dinheiro antes do vencimento do investimento, nos dois casos pode ter prejuízos, já que não terá o rendimento esperado.

Porém, enquanto o Tesouro Direto pode ser depositado na sua conta no dia seguinte, os investimentos em CDB podem levar um tempinho a mais, dependendo do título adquirido.

No caso de CDB com liquidez diária, o resgate também pode ser feito no dia seguinte.

Tributação

Os dois investimentos seguem a tributação regressiva do Imposto de Renda. Quanto mais tempo o dinheiro ficar investido, menor será o desconto ao final.

Vale lembrar que essa alíquota incide apenas sobre o rendimento, não sobre o saldo total.

Sendo assim, um CDB com 100% do CDI ou um investimento em Tesouro Direto Selic têm a mesma tributação.

Investimento mínimo

Como nos dois modelos há diferentes opções de títulos, o investimento mínimo pode variar. 

Em alguns casos, o CDB não oferece valor mínimo, sendo muito acessível a investidores iniciantes. Porém, o Tesouro Direto também oferece títulos com baixo investimento, com o mínimo entre R$ 30 e R$ 100.

Leia também: 5 principais exemplos de renda fixa no Brasil 

CDB ou Tesouro Direto: como escolher a melhor opção?

Uma boa carteira de investimentos deve mesclar diferentes modelos, sempre seguindo o seu perfil de investidor.

Nesse caso, os dois modelos são muito parecidos em seus benefícios para quem busca um investimento seguro, a longo prazo e com previsibilidade de lucros.

Uma grande diferença que devemos citar, é que o Tesouro Direto está disponível somente para pessoas físicas. Sendo assim, a nossa recomendação é o CDB, com a opção do CDB Empresarial.

Para saber mais como funciona o CDB Empresarial, converse conosco e encontre as melhores opções de investimento para a sua empresa!