Empréstimo MEI: Como Conseguir, Opções e Requisitos

Equipe Conexão Financeira - 18/09/2020

A pandemia mexeu com a economia de uma maneira inesperada e sem precedentes, certo? 

Todos os negócios sentiram o impacto de alguma maneira, mas o microempreendedor individual percebe as mudanças de uma forma muito particular. 

A crise atingiu seu negócio e comprometeu sua saúde financeira? Um empréstimo MEI poderia auxiliar ou, até mesmo, salvar sua empresa? Então confira como conseguir, quais as opções disponíveis e os requisitos para concretizar um empréstimo MEI.

Nossos parceiros podem ajudar você, Microempreendedor! Veja as linhas de crédito MEI disponíveis. 

O que é um empréstimo para MEI?

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O empréstimo MEI é uma modalidade de concessão de crédito destinada para Microempreendedores Individuais (MEIs). As taxas, juros e valores concedidos são diferenciados se compararmos com os empréstimos concedidos para empresas.

Há duas grandes questões que envolvem o empréstimo MEI:

  • Comprovar que o valor concedido pela instituição financeira será utilizado para impulsionar o negócio. Não para uso pessoal do microempreendedor;
  • a desorganização que envolve a administração dos recursos, misturando valores pessoais com os da empresa. 

Por essa razão, é importante que o Microempreendedor Individual mantenha a contabilidade de seu negócio organizada, separando, por exemplo, os custos e despesas pessoais dos valores referentes à empresa. 

Benefícios de um empréstimo online para MEI

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Meu negócio precisa de um recurso financeiro para se fortalecer no mercado, mas será que um empréstimo MEI serve para o meu negócio? A resposta é: sim! Principalmente com a possibilidade de solicitar pela internet.

Vejamos quais os benefícios de solicitar um empréstimo online para MEI a seguir.

Deslocamento:

Considerando a pandemia do Coronavírus, sair de casa deveria ser dispensável, a menos, por exemplo, em casos de urgência ou na busca de suprimentos. No entanto, sabemos que, para alguns trabalhadores, é inevitável.

Para quem é MEI, buscar alternativas online deve ser sempre priorizado, pois isso evita despesa com deslocamento e a exposição a ambientes com muitas pessoas.

Solicitar um empréstimo online é um verdadeiro aliado para o seu negócio, pois elimina o risco de contaminação e a despesa com o deslocamento até uma instituição financeira.

Agilidade:

Em virtude da solicitação ser feita pela internet, o processo torna-se, dessa forma, mais rápido. Não há filas e os documentos, dessa forma, são mais facilmente analisados e validados. Com isso, o valor é concedido ao MEI também com mais agilidade.

Segurança:

Como a concessão de empréstimo MEI é intermediada pelo Banco Central, somente instituições financeiras legalizadas podem conceder o empréstimo. Dessa forma, o microempreendedor tem segurança de que suas informações não serão disponibilizadas a qualquer um e sem risco de fraude.

Custo:

Os valores de empréstimos para MEI são menores do que aqueles oferecidos para grandes empresas. No entanto, as taxas e juros são menores, além da possibilidade de parcelamento. 

Empréstimo para MEI: Como conseguir? 

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A possibilidade de solicitar um empréstimo para o seu negócio parece interessante? Então, acompanhe-nos para saber como isso funciona e como você pode conseguir um empréstimo para MEI.

As linhas de crédito oferecidas para Microempreendedores Individuais variam de banco para banco. Pode haver, inclusive, um empréstimo específico para o seu tipo de negócio. Independentemente do tipo de linha de crédito procurado, confira a seguir os requisitos para conseguir um empréstimo.

Documentação:

RG, CPF, comprovante de residência e Certificado de MEI. Algumas instituições podem solicitar outros documentos, mas na grande maioria, esses são os mais comuns.

Comprovante de renda:

Tanto o de pessoa física quanto de pessoa jurídica. Estes comprovantes indicam ao banco o perfil financeiro do empreendedor, assim como os compromissos com pagamentos.

Plano de investimento:

O solicitante cria esse documento. O intuito, dessa forma, é mostrar à instituição financeira os motivos e razões para a solicitação de crédito. Indique por meio de um planejamento onde irá investir os recursos para melhorar sua chance de obter o recurso.

Conte com a Conexão Financeira para consultar a melhor opção de linha de crédito para o seu negócio.

Seu MEI não paga nada para solicitar o contato e não há exigência de fechar contrato após a solicitação.

Opções de empréstimo e microcrédito para o MEI

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Os recursos oferecidos pelos bancos para MEIs chamam linhas de microcrédito. 

É importante ressaltar, no entanto, que os valores desses empréstimos são sempre menores quando comparado aos empréstimos para empresas maiores. 

Como o valor e a burocracia são menores, o risco para o banco diminui, consequentemente, os custos da operação também. Dessa forma, é possível cobrar, na maioria dos casos, juros menores. 

Apesar da pouca burocracia, lembre-se também de que, além disso, é preciso atender requisitos definidos por cada instituição financeira. Analise bem o que cada uma exige. Negocie taxas e confira os juros.

Como essas linhas têm como característica a concessão assistida de crédito, é primordial que o empreendedor, primeiramente, forneça o máximo de detalhes sobre a utilização do dinheiro.

A antecipação de recebíveis é uma boa opção de empréstimo para MEI por meio da apresentação de notas fiscais e cheques. 

Atenção: o crédito concedido para MEI geralmente não ultrapassa o valor de R$ 20 mil, mas há algumas opções disponíveis com regras específicas.

Empréstimo com garantia de imóvel:

Se o MEI tiver imóvel quitado em seu nome e oferecê-lo como garantia, o valor concedido no empréstimo pode ser entre R$ 30 mil e R$ 1 milhão. Nesse caso, além do valor maior, as taxas de juros costumam ser menores. Há também, a possibilidade de parcelar em mais vezes com valor reduzido da parcela.

Empréstimo com garantia de veículo:

Da mesma maneira que o anterior, se o MEI tiver veículo quitado em seu nome, o bem material pode ser usado como garantia. Por outro lado, o bem não pode estar em nome de dois proprietários. Há também a proibição da venda do bem até o fim do pagamento do empréstimo.

Empréstimo para funcionários e servidores públicos:

Se o servidor público também for MEI, pode ser sócio, mas não pode participar ativamente da rotina da empresa. O valor é debitado da folha de pagamento e pode ser tanto consignado como não consignado.

Empréstimo para aposentados e pensionistas INSS:

As taxas são menores e a solicitação pode ser feita de maneira online. Além disso, o INSS debita mensalmente o pagamento.

Conclusão

Independente de como seu negócio foi afetado pela pandemia, se a falta de recursos está afetando a operação, um empréstimo MEI pode ser a melhor saída. Mantenha sua empresa saudável. 

Por isso, procure-nos para avaliar a sua situação e verificar qual a linha de crédito e instituição financeira atendem a sua demanda de maneira mais completa. Queremos auxiliar a sua microempresa a conseguir a melhor opção de empréstimo para MEI!

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