Antecipação de recebíveis – O que é

Antecipação de recebíveis é um tipo de operação de crédito que transforma as vendas a prazo em recursos imediatos. E que pode ser atrelada ao seu fluxo de caixa do seu negócio.

Assim, quando você tiver um imprevisto ou aperto no seu negócio pode realizar essa antecipação e ter recursos líquidos imediatamente, por exemplo:

Imagine que uma pessoa compra um item no seu e-commerce parcelado em 4 vezes. Você poderia demorar até 120 dias para receber a quantia total dessa venda. 

Porém, se você utilizar a antecipação de recebíveis pode ter em questão de dias ou horas o valor total menos os descontos da operação. Dessa forma você pode usar o dinheiro para o que bem entender, seja para investimentos ou para sair do apuro.

Qual a diferença entre um empréstimo e a antecipação de recebíveis?

Normalmente quando você solicita um empréstimo, o valor que irá pagar ao final do contrato será infinitamente maior em comparação com a antecipação de recebíveis. Pois os bancos incluem taxas de avaliação de crédito, juros e outros impostos.

Fora que há uma necessidade de aprovação de cadastro para conseguir essa modalidade de crédito.

Porém, na antecipação de recebíveis o dinheiro já é da empresa, o que muda é que o comércio ou estabelecimento ainda não recebeu através da operação legal o adiantamento do recebível.

Dessa forma, o risco de inadimplência acaba sendo reduzido e nesse caso o banco compra os seus recebíveis mas paga por eles um valor menor que o nominal.

Por isso, para a empresa que está antecipando, o pagamento é praticamente garantido, já que as taxas e os juros são bem menores.

Por fim, a antecipação de recebíveis dá uma segurança a ambas as partes. Sendo de um lado o empreendedor que mostra as condições de pagar e quitar a dívida e, de outro, a instituição financeira que tem condições de cobrar a modalidade com menos riscos.

Como funciona a antecipação de recebíveis?

É possível realizar a antecipação de recebíveis via três modalidades: Bancos, FIDCs e factorings

• no banco as taxas são mais competitivas com burocracia maior;
• nos FIDCs as taxas são menores e com processamento mais rápido, com isenção do IOF;
• Nas factorings as taxas são maiores com menos burocracias em comparação com as duas modalidades anteriores.

Vantagens da antecipação de recebíveis

1. Taxa de juros mais baixas;
2. Facilidade na contratação com a instituição;
3. Agilidade na antecipação dos recebíveis;
4. Modalidade mais vantajosa em comparação com o empréstimo.

Quando vale a pena fazer a antecipação?

Em linhas gerais, o empresário ou gestor financeiro deve recorrer à antecipação de recebíveis quando não possui capital de giro suficiente para manter o dia a dia do negócio.

Nesse caso, o capital extra cobre as despesas mais urgentes, evitando que a empresa interrompa a produção e deixe de pagar fornecedores e funcionários.

É comum pequenas empresas fecharem negócios com clientes grandes, que, normalmente, pedem prazos extensos para pagamento. 

Em situações assim, é possível que o vendedor veja uma oportunidade de lucros. Se esquece no entanto que talvez não tenha uma situação financeira tão tranquila e não vislumbra eventuais dificuldades por não receber imediatamente pelos seus produtos.

A melhor opção, nesse cenário, é traçar um bom planejamento de fluxo de caixa que permita entender quanto dinheiro a empresa precisa para manter tudo em ordem até o recebimento. Assim, o empreendedor tem a certeza se precisa ou não tomar crédito.

Antecipação de recebíveis – Como conseguir

Para conseguir a antecipação de recebíveis confira os parceiros do Conexão Financeira e descubra qual tem as melhores taxas e que, consequentemente, atenda melhor a sua empresa. 

Após isso, é só fechar o contrato com a empresa e pronto, você já terá como realizar a venda e ter a sua antecipação.

Saiba como calcular a antecipação

A taxa de antecipação é realizada a partir da taxa de desconto referente aos 30 dias. Essa cobrança tem a proporção dos dias antecipados de cada parcela.

Após o desconto da taxa administrativa do valor total de venda, posteriormente divide-se o novo valor pela quantidade de parcelas que a venda foi feita. Depois você realiza o desconto da antecipação.

Antecipação de recebíveis – Conclusão

O Conexão Financeira tem parceria de Antecipação de Recebíveis com diversas instituições para  apresentar à sua empresa as melhores soluções. Não importa se seus recebíveis são duplicatas mercantis, notas fiscais, cheques, carnês, boletos, cartões ou outros. 

Basta sua empresa ter faturamento maior que R $100 mil/mês e mais de 2 anos de CNPJ!

A empresa pode recorrer a essa solução de crédito quando é necessário, por exemplo, capital para o fluxo caixa. Dessa forma evita-se que a empresa caia no pagamento de juros excessivos no cheque especial e também nos empréstimos.

A antecipação de Recebíveis é uma linha de crédito para empresas comerciais, industriais e de serviços, de micro e pequeno porte, que possuam recebíveis garantidos por contratos de compra e venda, de prestação de serviço ou de arrecadação.

Antes de se contratar uma operação de antecipação de recebíveis, é importante saber se ela é realmente necessária.