Financiamento Empresarial e Leasing – Conheça as diferenças

O termo financiamento já é bastante conhecido no dia a dia das empresas. Já o leasing não é um termo tão difundido assim. Pode ser que você nunca tenha ouvido este termo antes, mas não precisa se assustar. O contrato de Leasing não é tão comum assim no Brasil.

Mas este pode trazer algumas vantagens para sua empresa, especialmente se o seu orçamento estiver mais apertado. Vamos conhecer um pouco mais sobre o tema e entender as diferenças entre leasing e financiamento empresarial!

Financiamento Empresarial

Quando falamos em financiamento, no sentido jurídico nos referimos a um contrato de empréstimo com juros, para aquisição de um determinado produto.

O financiamento empresarial é uma modalidade de crédito muito mais favorável aos clientes do que o simples empréstimo empresarial, já que seu custo costuma ser consideravelmente menor. Todos os financiamentos estão ligados à compra de um determinado bem. Pode-se financiar máquinas, equipamentos e veículos, por exemplo.

E o bem financiado é a garantia da operação. Caso uma empresa não pague em dia as prestações do seu financiamento, por exemplo, o banco ou financeira pode retomar o bem financiado e o levar a leilão para reaver parte do prejuízo.

Quando as empresas adquirem um bem financiado, esse bem fica alienado. Essa alienação (chamada de fiduciária) funciona como uma garantia para o banco ou financeira que estes poderão recuperar o bem financiado em caso de inadimplência.

Como o financiamento é sempre voltado para uma destinação específica, como a compra de um equipamento ou de um veículo, o valor costuma nem passar pelas mãos do cliente e ir direto para as mãos do fornecedor.

Da mesma forma que acontece nos empréstimos, nos financiamentos há uma análise rigorosa do crédito (Consultar opções no Cote Compare) para analisar se a empresa solicitante terá condições de arcar com as parcelas acordadas para compra do bem.

No financiamento, normalmente, pede-se um valor de entrada. Se um bem custa R$ 100 mil, é possível que a instituição financeira peça um valor inicial que costuma ficar entre 20% e 50%. O saldo restante, financia-se.

Leasing

Diferentemente do financiamento, onde o bem é da empresa cliente (alienado à instituição financeira), o Leasing Financeiro é similar a um contrato de locação, sendo que no fim do contrato existe a opção de se adquirir o bem por um preço pré-determinado.

Como o destino desse dinheiro já é determinado ao obter os recursos, e o bem fica em nome do pagador, como o banco por exemplo, esse tipo de crédito costuma ser mais barato, mas não é uma regra.

O leasing é um contrato denominado na legislação brasileira como “arrendamento mercantil”. As partes desse contrato são denominadas “arrendador” e “arrendatário”, conforme sejam, de um lado, um banco ou sociedade de arrendamento mercantil e, de outro, a empresa cliente.

O objeto do contrato é a aquisição, por parte do arrendador, de bem escolhido pelo arrendatário para sua utilização. O arrendador é, portanto, o proprietário do bem, sendo que a posse e o usufruto, durante a vigência do contrato, são do arrendatário, a empresa cliente.

Como é possível financiar até 100% do valor do bem, o leasing é uma alternativa para quem não tem o dinheiro da entrada que é exigido em um financiamento

Uma grande vantagem do leasing em relação ao financiamento empresarial, é que no leasing não há a incidência de IOF na operação. Com isso, o custo total do juros costuma ser menor.

Por outro lado, uma desvantagem do leasing é que, por se tratar de um “contrato de aluguel”. Caso haja solicitação de quitação antecipada – em outras palavras, deseje-se quitar antecipadamente o saldo restante – pode haver cobrança de quebra de contrato.

Leasing ou Financiamento Empresarial, qual escolher?

É muito importante entender a necessidade de sua empresa antes de optar por uma ou por outra modalidade de crédito empresarial.

Para cada situação, uma modalidade é mais interessante. Caso sua empresa não tenha recursos para dar uma “entrada”, exigida nos financiamentos, o leasing é mais vantajoso.

Já se sua empresa não desejar ficar com um bem em nome da instituição financeira. E quer ter flexibilidade de contrato, o financiamento empresarial é mais indicado.

Vamos lembrar que a grande diferença de um leasing para um financiamento é que. Nesta segunda opção, sempre ao final do contrato o bem é do titular do financiamento.

Já no leasing, de acordo com as cláusulas, o bem pode ser adquirido ou não ao final do prazo.

Por fim, antes de optar entre uma das modalidades de crédito empresarial, analise as taxas de juros total e as burocracias envolvidas em cada operação.

Sua empresa pode se surpreender com a diferença do valor total gasto ao final do período.

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