Como funciona a trava de recebíveis?

Ter acesso a crédito no momento que deseja renovar o estoque ou efetuar novas compras é o desejo de milhares de empreendedores.

No entanto, até há pouco tempo, era complicado ter acesso a melhores oportunidades de crédito para efetuar tais compras. 

A trava de recebíveis atual, age exatamente nessa questão, trazendo mais possibilidades para varejistas adquirirem seus produtos, ainda que não disponham de todo o valor em caixa para efetuar a compra. 

Mas também, garante ao fornecedor o recebimento dos valores através das manobras que a lei da trava de recebíveis oferece. 

Ou seja, é garantia de crédito para comerciantes com inadimplência zero para fornecedores. 

Mas e você, sabe como funciona a trava de recebíveis e como ela pode te ajudar no seu comércio? 

Neste artigo, vamos falar mais sobre esse tema e como a PayHop pode te ajudar a lidar com o assunto.

O que é trava de recebíveis?

Trava de recebíveis, trava bancária ou alienação fiduciária de recebíveis, é uma garantia de pagamento que o comerciante oferece às instituições financeiras.

Até junho de 2021, os comerciantes, principalmente os varejistas, que precisavam de um empréstimo para efetuar novas compras, precisavam se dirigir até uma instituição financeira e oferecer seus recebíveis futuros da maquininha de cartão de crédito como garantia de crédito. 

Dessa forma, as parcelas futuras da máquina de cartão do comerciante, eram a garantia de que o banco receberia o valor emprestado. Essa era a trava de recebíveis. 

Nessa antiga modalidade, a trava de recebíveis junto aos bancos era a maneira mais viável que o comerciante encontrava para efetuar suas operações. 

Ainda, os bancos tinham liberdade para aplicar suas taxas de juros sobre os valores do empréstimo e detinham os recebíveis do varejista sob custódia, mesmo que o valor do empréstimo não fosse o valor total dos recebíveis.

O varejista, por sua vez, não tinha outras opções para as quais pudesse recorrer com a mesma modalidade.

Por isso, se via preso a esse modo de crédito.

Já diante das novas regras estabelecidas pelo Banco Central, de acordo com o Banco, todas as instituições que estiverem homologadas e tenham permissão, podem acessar os registros do recebíveis dos varejistas e utilizá-los como garantia de crédito para esses comerciantes. 

Afinal, terão também a garantia de recebimento através dessa operação. 

Outra mudança que vigora desde 2021, é que os recebíveis não podem mais ficar presos em uma instituição, impedindo que o empresário busque melhores condições e ofertas de crédito.

Dessa forma, a trava de recebíveis oferece mais liberdade para o varejista, que pode buscar opções mais viáveis para a sua situação financeira, mas também oferece garantia de pagamento à instituição que conceder o crédito ao empresário. 

Trava de recebíveis e os serviços da PayHop

As mudanças trazidas pela nova regulamentação do Banco Central, empresas como a PayHop, desde que autorizadas pelo varejista, podem consultar os recebíveis. 

As políticas de concessão de crédito no Brasil são bastante variadas. 

Podem estar ligadas ao tempo de CNPJ da empresa, à inadimplência, ao pagamento de contas em dia etc. Por isso, muitos comerciantes podem ter crédito negado.

Nesse sentido, o trabalho da PayHop também funciona da seguinte forma: 

– A PayHop credencia fornecedores como seus parceiros, esses fornecedores por sua vez, indicam os varejistas que desejam ter como clientes com base na trava de recebíveis e garantia de pagamento;

– Depois que a PayHop entra em contato com o varejista e com seu consentimento, consultamos seus recebíveis;

– Sempre que o varejista demonstrar interesse de comprar com o fornecedor, este contacta a PayHop para que ela cadastre o pedido de compra no valor que o varejista deseja. 

– A partir daí, a PayHop consulta os recebíveis do varejista e verifica se ele tem esse valor a receber, independentemente de qual seja a operadora da maquininha do cartão. 

-Caso o valor seja compatível, a PayHop faz a trava de recebíveis do empresário e transfere o domínio. 

– Desta forma, caso o empresário quite suas parcelas, o recebível é liberado. Caso contrário, o fornecedor tem a garantia de pagamento que a trava de recebíveis feita pela PayHop oferece. 

Este processo acaba por facilitar a vida de ambas as partes, traz garantia de crédito com melhores condições para os varejistas e garantia de inadimplência zero para o fornecedor. 

Tudo isso, sem que interfira nos trâmites de comércio. 

Veja mais sobre como a PayHop trabalha e pode te ajudar com a trava de recebíveis!

Como a PayHop pode me ajudar?

Com o compartilhamento do registro dos recebíveis futuros de pagamentos de crédito e débito com entidades registradoras, empresas homologadas a essas entidades podem ter acesso a esses dados, se assim o estabelecimento permitir. 

Com isso, elas podem ser acionadas para utilizar os recebíveis futuros como garantia de pagamento no caso de concessão de crédito para varejistas. 

Em resumo, as empresas homologadas às entidades registradoras, que é o caso da PayHop, podem intermediar a concessão de crédito de fornecedores a lojistas ao oferecer os recebíveis pendentes desses lojistas como garantia de pagamento.

Ou seja, o fornecedor encaminha a dívida ao lojista normalmente, e esse último pode acertar de modo tradicional. 

No entanto, caso fique em falta, a PayHop será comunicada e liberará os recebíveis pendentes como forma de pagamento. 

Conheça a PayHop

A PayHop é primeira Fintech a unir fornecedores e varejistas numa única plataforma tecnológica visando diminuir a inadimplência na rede de distribuição. 

A PayHop está homologada nas quatro entidades registradoras que foram habilitadas pelo Banco Central até o momento. 

Por isso, pode atuar no uso de recebíveis futuros como garantia de pagamento na concessão de crédito para lojistas inadimplentes. 

Tudo é feito de forma autônoma e digital, totalmente acessível para sua rotina comercial. Sem grandes impactos e com informações ao dispor para acesso sempre que quiser. 

Você, que é fornecedor e busca ampliar suas vendas na concessão de crédito para lojistas inadimplentes de forma segura, entre em contato conosco! 

Caso seja varejista e seu fornecedor ainda não utiliza a PayHop, preencha nosso formulário de indicação de fornecedores que entramos em contato com ele!