A gestão de riscos financeiros é essencial para o sucesso e a sustentabilidade de qualquer empresa.

Com a implementação de estratégias eficazes de gestão de riscos, as empresas podem minimizar os efeitos negativos dos riscos e maximizar as oportunidades de negócio.

Neste artigo, discutiremos algumas das principais estratégias de gestão de riscos financeiros e como implementá-las em sua empresa.

Os riscos dos altos custos

Os custos excessivos podem ser um grande problema para as empresas, independentemente do tamanho ou setor.

Quando uma empresa gasta mais do que deveria, isso pode comprometer sua capacidade de investir em outras áreas e, em casos extremos, até mesmo ameaçar sua viabilidade a longo prazo.

Em alguns casos, a empresa também pode incorrer em gastos imprevistos, como reparos de emergência em equipamentos ou instalações.

Em outras palavras, mesmo quando uma empresa tem um orçamento apertado, ela pode estar sujeita a custos inesperados que podem aumentar significativamente suas despesas.

Digamos que uma instituição esteja planejando uma reforma em seu prédio e decida adicionar um elevador panorâmico para melhorar a acessibilidade.

Embora essa adição possa parecer uma boa ideia inicialmente, ela pode rapidamente se tornar um custo exorbitante se não for gerenciada adequadamente e a empresa não estiver preparada para desvios e imprevistos ao longo da obra.

O que é gestão de riscos financeiros?

A gestão de riscos financeiros é um processo pelo qual uma empresa identifica, avalia e gerencia os possíveis gastos e imprevistos que ela enfrenta em suas operações comerciais.

Uma gestão bem coordenada ajuda as empresas a reduzir a incerteza e o impacto negativo que os riscos podem ter sobre a saúde financeira da empresa. Isso inclui evitar perdas financeiras significativas, proteger os ativos da empresa e manter a solvência financeira.

A gestão pode ser realizada por meio de uma série de atividades, como a criação de planos de contingência, a adoção de práticas de mitigação de riscos e a contratação de seguros.

É indicado que as empresas contratem especialistas financeiros, como consultores ou gerentes de risco, para ajudá-las a identificar e gerenciar os riscos financeiros.

Análise de fluxo de caixa

Essa estratégia envolve a análise de entradas e saídas de caixa da empresa em um determinado período de tempo, com o objetivo de avaliar a capacidade da empresa de gerar fluxos de caixa positivos e financiar suas operações.

Com uma boa análise, a empresa pode identificar padrões de entrada e saída de dinheiro, detectar potenciais riscos financeiros e criar estratégias para solucionar esses problemas.

Se a empresa estiver enfrentando dificuldades para pagar suas contas, entender o  fluxo de caixa pode ajudar a identificar a causa do problema, como gastos excessivos em determinadas áreas da empresa ou uma diminuição nas vendas.

Uma das ferramentas que podem ser utilizadas é o sistema de emissão de boletos, que permite uma melhor gestão de contas a receber.

Com esse sistema, a empresa consegue monitorar os pagamentos dos clientes e tomar medidas proativas para cobrar os pagamentos atrasados, reduzindo o risco de inadimplência e garantir que a empresa tenha um caixa saudável.

Negociação de prazos com fornecedores

Outra estratégia importante para a gestão de riscos é a negociação de prazos com fornecedores. Para isso, é possível oferecer a possibilidade de pagamento em parcelas ou diluindo em um prazo maior.

Isso pode ser particularmente útil para itens de alto custo, como a locação de computadores, que podem impactar significativamente o caixa da empresa.

Além disso, é importante estabelecer relacionamentos fortes com os fornecedores e manter um diálogo aberto e honesto sobre pagamentos. Se a empresa estiver enfrentando dificuldades financeiras, é importante comunicar isso e buscar soluções em conjunto.

Ao garantir um fluxo de caixa saudável e manter relacionamentos positivos com os fornecedores, a empresa pode reduzir o risco de inadimplência e situações financeiras adversas.

Utilização de contratos de hedge

A utilização de contratos de hedge é uma estratégia avançada para a gestão de riscos financeiros, mas pode ser extremamente útil em situações de volatilidade de preços ou flutuações cambiais.

Um contrato de hedge é um acordo financeiro que protege a empresa contra mudanças indesejadas nos preços dos ativos ou nas taxas de câmbio.

Por exemplo, imagine que uma empresa está planejando abrir uma filial no exterior e precisa converter uma grande quantia de dinheiro para outra moeda.

Ela pode utilizar um contrato para se proteger contra flutuações cambiais e garantir que terá a quantidade necessária de moeda estrangeira para a abertura de empresa.

Esse tipo de contrato pode ser utilizado em uma variedade de situações, como na compra ou venda de commodities, na contratação de empréstimos em moeda estrangeira ou na importação/exportação de produtos.

Eles podem ser personalizados de acordo com as necessidades específicas da empresa e permitem que a empresa reduza significativamente o risco financeiro associado a essas transações.

No entanto, é importante lembrar que a utilização de contratos de hedge envolve custos adicionais e exige uma boa compreensão das flutuações de preços e taxas de câmbio.

Como implementar essas estratégias na empresa?

Implementar essas estratégias de gestão de riscos na empresa pode ser um processo complexo que envolve avaliar as especificidades da empresa, escolher as estratégias mais adequadas e monitorar regularmente os resultados.

É importante que a empresa tenha uma equipe financeira competente e bem informada para garantir a implementação adequada dessas estratégias.

Além disso, a empresa deve contar com ferramentas tecnológicas apropriadas, como sistemas de emissão de boletos ou softwares de análise financeira, para auxiliar no processo de gestão de riscos.

Identifique os riscos

Identificar os riscos é o primeiro passo para a gestão eficaz dos riscos financeiros na empresa. Para isso, é preciso avaliar os riscos específicos da empresa e do setor em que ela atua. Alguns dos riscos mais comuns incluem:

• Risco de mercado;
• Risco de crédito;
• Risco operacional;
• Risco regulatório;
• Risco de reputação.

Para identificar esses riscos, é preciso realizar uma análise detalhada dos processos, atividades e operações da empresa.

Por exemplo, uma empresa que oferece curso de eletricista industrial precisa avaliar os riscos associados a essa atividade, como possíveis acidentes de trabalho ou não conformidade com regulamentações governamentais.

Uma vez identificados os riscos, a empresa pode escolher as estratégias mais adequadas para mitigar possíveis danos e garantir a continuidade dos negócios.

Selecione as ferramentas ideais para cada problema

Para selecionar as ferramentas ideais para solucionar os problemas identificados na gestão de riscos financeiros, é necessário avaliar as necessidades específicas da empresa.

Riscos de mercado podem ser resolvidos com softwares de análise financeira, plataformas de negociação online e serviços de consultoria financeira. Já os riscos de crédito requerem sistemas de análise de crédito e softwares de gestão de inadimplência, por exemplo.

No caso de uma empresa que utiliza o cesto aéreo em suas atividades, por exemplo, é fundamental que ela adote medidas como treinamentos periódicos para os operadores e  estabelecer protocolos de segurança para a utilização do equipamento.

Além disso, é importante contar com um seguro específico para cobrir possíveis acidentes ou danos causados pelo equipamento.

Monitore os resultados da estratégia

Após implementar as estratégias de gestão de riscos financeiros, é preciso monitorar os resultados para garantir que elas estejam produzindo os efeitos desejados.

Para isso, a empresa deve definir indicadores de desempenho que permitam avaliar o impacto das estratégias adotadas. Esses indicadores devem ser alinhados aos objetivos da empresa e aos riscos identificados anteriormente.

Assim é possível garantir que a empresa esteja no caminho certo para alcançar seus objetivos e eliminar riscos financeiros.

Além disso, o monitoramento contínuo permite identificar eventuais desvios e ajustar as estratégias adotadas, mantendo a empresa competitiva e eficiente.

A automação de processos pode ser a grande aliada. Com o uso de softwares específicos, pode-se acompanhar o desempenho da empresa em tempo real, identificar pontos de melhoria e otimizar a tomada de decisão.

É importante ressaltar que a avaliação dos resultados deve ser realizada de forma constante e sistemática, com a definição de um cronograma e um responsável pela sua implementação.

Realize auditorias regulares

Além de monitorar as estratégias de gestão de riscos financeiros, a empresa deve realizar auditorias regulares para garantir que os processos estejam sendo gerenciados de forma adequada.

As auditorias permitem identificar pontos de melhoria e falhas nos processos, além de garantir a conformidade com as leis e regulamentações aplicáveis.

É necessário estabelecer um plano de auditoria, definindo os objetivos, escopo e metodologia a serem utilizados.

Durante o processo, verifique todos os processos que envolvem a gestão de riscos financeiros, desde a identificação dos riscos até a implementação das estratégias de controle.

Uma área que deve ser avaliada é o serviço que sua empresa presta como backup em nuvem para empresas e outros equipamentos eletrônicos da empresa, a fim de garantir que estejam funcionando corretamente e que as informações armazenadas estejam seguras.

A auditoria também deve verificar se as medidas de segurança da informação estão sendo cumpridas e se há procedimentos para lidar com incidentes de segurança.

Com auditorias regulares, é possível garantir a efetividade das estratégias adotadas e a conformidade com as leis e regulamentações aplicáveis.

Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.