Saiba o que é Home Equity e as vantagens desse empréstimo

Publicado por Joyce Vieira - 13/07/2022

o que é home equity

O Home Equity é uma das formas de empréstimo oferecidas por bancos brasileiros, e pode ser uma boa opção para você.

Nele, é possível usar um imóvel como garantia de pagamento da dívida, trazendo maior segurança para o credor e para o solicitante.

Os créditos oferecidos vão de R$50 mil até R$2 milhões, sendo essa uma ótima forma de conseguir crédito mais alto. 

Saiba o que é Home Equity, como funciona e como solicitar esse tipo de empréstimo!

O que é home equity?

O Home Equity, também conhecido como empréstimo com garantia de imóvel, é exatamente o que o nome indica. 

Ao solicitar um empréstimo desse tipo, você usa um imóvel como garantia de pagamento, fazendo isso é possível conseguir taxas de juros reduzidas e prazos mais longos. 

O valor do empréstimo costuma corresponder ao valor de leilão do imóvel. Isso porque imóveis leiloados possuem valor reduzido. 

Quando o empréstimo é feito, imóvel ainda pertence a você, basta realizar o pagamento no prazo. 

Caso não o faça, aí sim, o imóvel pode ser leiloado pelo banco para quitar o que falta do valor. 

Como funciona no Brasil?

Para fazer um empréstimo do tipo, você precisa ter um imóvel próprio, residencial ou comercial. Alguns bancos também aceitam imóveis rurais.

Também é possível utilizar imóveis de terceiros no Home Equity. Entretanto, a pessoa deve ser seu parente de primeiro grau.

O Home Equity no Brasil funciona no esquema de alienação fiduciária. A propriedade do imóvel é passada indiretamente para o banco, o credor. 

O imóvel passa a ter dois “donos”, porém, você ainda tem a posse direta enquanto paga o empréstimo. Então pode usar o imóvel normalmente. 

Agora, caso você falhe com o pagamento, o imóvel passa a ser propriedade total do credor, que pode leiloar o mesmo para quitar a dívida. Caso eles o vendam por valor maior ao que você deve, o dinheiro extra é repassado para você.

Quitando o empréstimo sem atrasos, a posse indireta é encerrada e você volta a ser o único dono do imóvel. 

Diferença entre Home Equity e hipoteca

Pode parecer que o Home Equity é a mesma coisa que uma hipoteca, mas, na verdade, são coisas diferentes. 

Fazer uma hipoteca é extremamente burocrático, e nesses casos a posse do imóvel continua sendo totalmente do dono. É um processo não muito vantajoso para os bancos. 

Já o Home Equity é mais simples, conta com menos passos e oferece uma segurança maior para os dois lados da transação. 

É por isso que, atualmente, é difícil ouvir que alguém fez uma hipoteca, mas empréstimos em Home Equity são muito comuns. 

Vantagens do Home Equity

O Home Equity tem várias vantagens, principalmente quando comparado a outros modelos de empréstimo existentes hoje. 

Conheça alguns dos benefícios do empréstimo com garantia de imóvel e veja como vale a pena. 

Taxas

O Brasil é um dos países com mais taxas, portanto, qualquer chance de diminuir esse tipo de cobrança é válida. 

No empréstimo Home Equity, por oferecer um imóvel como garantia, é possível conseguir taxas de juros bem mais baixas do que em outras modalidades. 

Prazos

Seguindo o mesmo conceito anterior, os prazos para pagamento de empréstimos Home Equity costumam ser mais longos.

Isso porque o banco sabe que, caso não ocorra o pagamento, eles não estarão no prejuízo. E, assim, oferecem um prazo mais leniente. 

Valores

O empréstimo Home Equity considera o valor de leilão do imóvel, podendo, assim, oferecer um crédito mais alto do que os convencionais.

Se você é MEI, é ainda mais interessante – considerando que esse é um empréstimo de valor alto e sem taxas altas.

Como pedir empréstimo home equity?

Um empréstimo com garantia de imóvel não demanda processos extremamente burocráticos. Costuma ser um passo a passo simples.

Em geral, basta encontrar o banco com a proposta ideal e disponibilizar a documentação necessária. 

Alguns dos documentos pedidos são:

  • CNPJ;
  • Declarações de faturamento;
  • Documentos dos sócios da empresa;
  • IPTU do imóvel;
  • Certidão Negativa de Débito do imóvel;
  • Entre outros mais específicos.

É importante salientar que esse é um empréstimo mais voltado para pessoas jurídicas, ou seja, MEIs.

Conheça alguns dos bancos que oferecem Home Equity e já solicite uma proposta, com as melhores opções do mercado.

Fique atento a algumas coisas

Por mais que seja um processo sem segredos, existem alguns pontos que merecem sua atenção. 

Afinal, um imóvel é um bem muito importante e arriscar a perda do mesmo não é uma boa ideia — principalmente em casos de imóveis de terceiros. 

Saiba quais são as informações que você deve se atentar na hora de solicitar um empréstimo Home Equity. 

Contrato 

O contrato deve ser lido com muita atenção. Observe quais são as cláusulas, prazos e parcelas. 

Verifique, também, como será o processo de apropriação do imóvel em casos de inadimplência. É importante entender cada detalhe para não se colocar em uma situação de risco. 

Além disso, também veja se, ao final do pagamento, a responsabilidade de finalizar a alienação fiduciária está com você ou com o banco. 

Empresa

Não escolha a primeira empresa que encontrar. Afinal, cada uma delas poderá oferecer condições distintas. Pesquise antes de fechar um contrato. 

Se é um banco conhecido, saberá que se trata de um empréstimo legítimo. Caso não conheça a empresa, pesquise sobre ela. 

Ler as experiências de quem já realizou um pedido de empréstimo desse tipo é uma boa ideia para entender a índole da empresa. 

Planejamento

É absolutamente não recomendado que você faça um empréstimo desse tipo caso possua alguma dúvida sobre a capacidade de o pagar por completo. 

Antes de solicitar, faça um planejamento financeiro e veja se será possível pagar em dia, sempre. 

Não se planejar é o pior erro de quem faz qualquer empréstimo, pois as chances de se afundar em mais dívidas é enorme. 

Home Equity vale a pena?

O empréstimo Home Equity é uma ótima opção para quem possui um imóvel para oferecer como garantia. 

Vale sim, a pena, por possuir taxas de juros mais baixas e prazo estendido para pagamento. 

E agora que já sabe o que é Home Equity, já pode solicitar uma proposta! Veja as opções recomendadas pelo Conexão Financeira.

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