Diversos fatores podem levar uma empresa a necessitar de um crédito do mercado, ainda mais em um momento de crise econômica e incertezas, como o atual.
Porém, antes de optar por uma instituição financeira, é importante conhecer qual o banco com menor taxa de juros para empréstimo.
Assim, você conseguirá optar por condições mais favoráveis para o seu negócio e diminuirá as chances de se endividar. Por isso, acompanhe a leitura e saiba mais!
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Como Descobrir Qual o Banco Com Menor Taxa de Juros Para Empréstimo?
Os valores dos juros variam de acordo com a instituição financeira. Por isso, para descobrir qual o banco com menor taxa de juros para empréstimo é preciso pesquisar e comparar as opções disponíveis no mercado.
Isso porque cada negociação está sujeita a diferentes políticas de crédito e as tarifas estão em constante variação.
Logo, não é possível elencar uma única instituição financeira que possui as melhores condições de crédito.
Ainda mais porque as taxas de juros de um mesmo banco também variam de acordo com a modalidade de empréstimo. Por exemplo, créditos do cheque especial e cartão de crédito possuem taxas de juros bem maiores se comparadas ao empréstimo para capital de giro.
Para você entender a variação das taxas de juros conforme a modalidade de crédito de diferentes instituições, confira a tabela comparativa com base nos dados do Banco Central em março de 2021:
Bancos ou Fintechs: Onde Encontrar as Menores Taxas de Juros?
Atualmente, pessoas físicas e jurídicas que precisam de crédito podem recorrer não apenas aos bancos tradicionais, como também às fintechs, que oferecem serviços digitais.
Segundo pesquisa realizada pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e SPC Brasil, 89% dos entrevistados consideram os serviços prestados pelas Fintechs iguais ou melhores que os de bancos tradicionais.
E mais, quando o assunto é taxas e tarifas, 49% dos usuários preferem os serviços oferecidos pelos bancos digitais.
Mas, em relação às taxas de juros, será que as fintechs realmente são mais vantajosas que os bancos tradicionais?
Para te ajudar a determinar essa resposta, confira o comparativo das taxas de juros para capital de giro (com prazo superior a 365 dias e encargos pré-fixados), que é o principal tipo de crédito para empresas.
Fonte: Banco Central (Ref.: Mar/21)
O Que Define as Taxas de Juros de Um Empréstimo?
Diversos fatores contribuem para a oscilação do valor das taxas de juros, como a taxa Selic e o Custo Efetivo Total (CET).
Logo, para determinar qual o banco com menor taxa de juros para empréstimo, também é preciso considerar essas variantes. Entenda:
Taxa Selic
Essa é a taxa básica da economia e serve de parâmetro para determinar todas as taxas de juros do Brasil, inclusive as cobradas em empréstimos de qualquer natureza.
Já a definição dessa taxa ocorre a cada 45 dias e sofre mudanças conforme a situação econômica do país, como o aumento ou diminuição da inflação.
CET – Custo Efetivo Total
Sabia que além das taxas de juros, ainda há outras tarifas que envolvem a solicitação de empréstimos, como seguro, IOF, tributos e demais despesas no geral?
Por essa razão, quando for solicitar crédito, é importante se atentar ao Custo Efetivo Total (CET). Esse é o valor exato que você irá pagar pelo empréstimo e todos os bancos e fintechs precisam informar qual é esse valor no contrato.
Como Calcular os Juros do Empréstimo?
Agora que já sabe qual o banco com menor taxa de juros para empréstimo de acordo com os dados de março de 2021, é hora de descobrir como calcular juros.
Primeiro, é importante destacar que há dois tipos de juros, simples e compostos. Veja:
Juros Simples
Geralmente são usados em situações a curto prazo e o percentual é aplicado somente sobre o valor inicial. Confira o exemplo abaixo:
Vamos supor que você pegou um empréstimo de R$ 1.000,00 com juros simples de 5% ao mês. Para calcular, basta fazer a seguinte conta:
1000 x ou 0,05 = 50
Ou seja, a cada parcela você irá pagar R$ 50,00 de juros. Para saber o valor total do juros, basta multiplicar pela quantidade de parcelas.
Imagine que você irá pagar em cinco parcelas. Logo:
50 x 5 = 250
No total, você irá pagar R$ 250,00 de juros. Com isso, terá pego emprestado R$ 1.000,00 e pago ao final do empréstimo R$ 1.250,00.
Juros Compostos
Já os juros compostos são um pouco mais complexos, pois se baseiam no valor total do empréstimo mais a soma dos juros que se acumulam a cada período, ou seja, juros sobre juros.
Para entender melhor, confira o mesmo cálculo feito com juros compostos:
No primeiro mês, você irá pagar os mesmos R$ 50,00 de juros. Porém, já no segundo mês, há o juros sobre juros:
1.050 (valor do empréstimo com juros) x 0,05 = 52,50
Logo, na segunda parcela, os juros serão de R$ 52,50. Já no terceiro mês, você deverá considerar o valor do mês anterior. Veja:
1.052,50 x 0,05 = 1052,62
Portanto, você irá seguir somando o valor inicial com os juros do mês anterior. Com isso, ao final, você terá pego um empréstimo de R$ 1.000,00 e pago R$ 1276,28.
O Que É Um Empréstimo Com Taxas Pré-Fixadas?
Um empréstimo com taxas pré-fixadas valores de parcelas definidos previamente. Com isso, você tem a vantagem de saber o valor exato de todas as parcelas que terá que pagar até o fim do período, sem ficar sujeito a variação da inflação.
Conclusão
Não é possível determinar qual o banco com menor taxa de juros para empréstimo, já que as taxas podem variar conforme o tipo de crédito desejado.
Além disso, esses valores também estão sujeitos a variações da taxa Selic, inflação e tarifas que podem interferir no Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo.
Portanto, se você precisa solicitar crédito, fazer uma boa pesquisa e comparar juros e condições de pagamento é essencial para fazer um bom negócio.
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