É muito comum que investidores iniciantes tenham dúvidas sobre os diferentes modelos de aplicações. Um dos questionamentos mais comuns é sobre a diferença entre renda fixa e renda variável.Ter investimentos é uma das melhores formas de aplicar o seu dinheiro, ou da sua empresa. Dessa forma é possível garantir não só uma reserva de emergência, mas um fundo com lucratividade.A renda fixa e a renda variável atendem a diferentes perfis de investidores. Entenda quais são as diferenças dos dois modelos de investimento e qual se adequa melhor aos seus objetivos financeiros.Continue a leitura!

O que é renda fixa?

A renda fixa é um dos meios de investimento com maior segurança, sendo uma boa opção a investidores de perfil de baixo risco.O baixo nível de risco desse tipo de aplicação se dá por ele ter um controle e alta previsibilidade do rendimento, além de uma data de resgate e seguro sobre o valor a ser resgatado.Na prática, a renda fixa funciona como um “empréstimo” do seu dinheiro ao banco (público ou privado).Em troca, ele oferece boas taxas de rendimento. Quanto mais tempo o seu dinheiro ficar à disposição do banco, maior será o seu lucro ao final.Esse rendimento é calculado conforme o modelo de aplicação do dinheiro.

• Renda fixa prefixada: investimentos com rendimento fixado até a data do resgate. É possível ter certeza sobre quanto o dinheiro irá render. 
  • Exemplos: CDBs prefixados, Letras de Crédito e Tesouro Direto;
• Renda fixa pós-fixada: rentabilidade calculada por indicadores ou índices de mercado (Selic, CDI, IPCA etc.). É fixada uma porcentagem do índice, que ao se alterar, altera a rentabilidade. 
  • Exemplo: CDB com determinada porcentagem do CDI;
• Renda fixa híbrida: é a junção da rentabilidade prefixada com a pós-fixada. 
  • Exemplo: Tesouro IPCA, com a rentabilidade fixa do Tesouro Direto + uma porcentagem do IPCA.

Tipos de renda fixa

Além dos modelos de rentabilidade, também há uma grande variedade de tipos de investimentos em renda fixa, divididos entre títulos públicos e privados.

• Títulos públicos: são títulos emitidos pelo Tesouro Nacional, utilizados para captar recursos. São títulos públicos: 
  • Tesouro prefixado;
  • Papéis do Tesouro prefixado com juros semestrais;
  • Tesouro IPCA + com juros semestrais
  • Tesouro Selic. 
• Títulos privados: títulos de investimento emitidos por instituições privadas ou bancos. São exemplos de títulos privados:
  • Certificado de Depósito Bancário (CDB);
  • Letra de Crédito Imobiliário (LCI);
  • Letra de Crédito do Agronegócio (LCA); 
  • Recibo de Depósito Bancário (RDB);
  • Letra Imobiliária Garantida (LIG).

Tem como perder dinheiro na renda fixa?

Como o banco é um “devedor” do seu dinheiro, o único risco desse investimento é em caso de falência da instituição. Porém, para mitigar esse risco, muitos investimentos contam com o FGC (Fundo Garantidor de Crédito), um seguro que cobre aplicações de até R$ 250 mil, por CPF e instituição financeira.

O que é renda variável?

A renda variável, como o próprio nome já indica, não possui a previsibilidade do lucro final, já que é atrelada a índices de alta variação.Embora os riscos da renda variável sejam maiores que a renda fixa, já que depende de inúmeros fatores para a sua rentabilidade, a margem de lucro também é muito maior.

Tipos de renda variável

Entre os tipos de renda variável, o mais conhecido é o do mercado de ações. Porém, junto com eles há outras opções:

• Ações;
• Fundos de ações;
• Fundo de renda variável; 
• Derivativos;
• Contratos futuros;
• Câmbio;
• Mercado de opções;
• Commodities;
• Fundos imobiliários;
• Produtos agrícolas;
• Exchange Traded Fund, ou fundos de índice (ETF).

Todos esses fundos de investimento são voláteis e possuem os próprios indicadores.O meio mais comum de investir nesses fundos é por uma corretora de valores, mas muitos bancos digitais estão oferecendo opções rentáveis. Consulte as opções!

Quais os riscos de investir em renda variável?

Diferente da renda fixa com um seguro que garante o pagamento do investimento, a renda variável não oferece nenhuma garantia de que o dinheiro irá render ou ser entregue.Isso porque, caso o valor de uma cota fique muito abaixo do valor pelo qual foi comprada, o investidor perderá aquele dinheiro. Por isso é muito importante entender como é a volatilidade do mercado e escolher investimentos de risco mais controlado, como ações de empresas bem posicionadas no mercado.

Diferenças entre renda fixa e renda variável

Em resumo, são os seguintes pontos que diferenciam a renda fixa e renda variável:

• Rentabilidade: por oferecer riscos maiores ao investimento, a rentabilidade da renda variável é superior à renda fixa, além de não ter datas fixadas para resgate;
• Riscos: os riscos da renda fixa são mínimos, ideal para perfis cautelosos e sem pressa para resgatar o investimento;
• Volatilidade: a renda variável é dependente da oferta e demanda, principalmente quando falamos em ações. Além disso, outros fatores como a economia nacional e internacional, crises e tendências influenciam nos investimentos tanto para aumentar os lucros, quanto para a queda do valor;
• Liquidez: a liquidez dessas aplicações também é muito diferente. Alguns investimentos de renda fixa, como o CDB, possuem liquidez diária. Já o mercado de ações tem altos e baixos em um mesmo dia, sem nenhuma previsibilidade da liquidez.

Renda fixa ou renda variável: como escolher?

Escolher entre renda fixa e renda variável vai depender de alguns fatores-chave, que influenciam — de certa forma — no sucesso do seu investimento.Para fazer uma boa, e consciente, escolha, você deve verificar os seguintes pontos:

Perfil de investidor

São três os perfis de investidores: conservador, moderado e agressivo. A avaliação do seu perfil deve ser feita sempre que você fizer um investimento, como uma exigência da CVM (Comissão de Valores Mobiliários) aos bancos e corretoras.Ao longo do tempo também é comum que você atualize o seu cadastro, fazendo um novo teste.Isso ajuda a identificar o seu nível de conhecimento sobre finanças, expectativas com o investimento, renda e outros fatores que impactam diretamente na lucratividade do dinheiro investido.Perfis conservadores são indicados a investir em renda fixa ou outros investimentos de baixo risco. Já perfis moderados podem diversificar a sua carteira de investimentos, unindo renda fixa e renda variável.Por fim, os perfis “agressivos” serão indicados a investir em fundos de alta rentabilidade, mas também de alto risco.

Prazos e objetivos

Para qual fim, exatamente, você quer investir o seu dinheiro? E em quanto tempo espera contar com ele?Essas perguntas ajudam a encontrar as melhores opções de investimento.Se for para uma reserva de emergência ou para investir no seu negócio, por exemplo, é preciso ter mais cautela e uma facilidade no resgate.Para isso, um investimento em CDB com liquidez diária pode ser uma boa opção.Mas se você não tem pressa em retirar o dinheiro e quer ter uma boa margem de lucro por mês, investir em renda variável pode ser uma opção melhor.

O que é melhor: renda fixa ou variável?

A resposta para essa pergunta é: depende.Como explicamos ao longo de todo este artigo, são muitos fatores que influenciam que um tipo de investimento seja melhor para determinadas pessoas e objetivos, enquanto outros podem não ser indicados.A renda fixa e renda variável são boas opções para começar a conhecer um pouco mais sobre o mercado financeiro.Se você busca uma opção para investir como pessoa física, pode começar com os investimentos de carteiras digitais, com liquidez diária e baixo risco.Mas se o seu objetivo é ter um bom investimento para a sua empresa, pode se interessar pelo CDB Empresarial. Converse com um consultor e conheça as vantagens!