A Taxa Selic é uma das taxas que influenciam no nosso dia a dia e investimentos, mas que poucas pessoas sabem exatamente o que é, como funciona e qual é a sua influência na economia brasileira.

A Selic tem uma variação mensal e também uma previsão anual, sendo o que influencia diretamente em diversas áreas da economia.

Neste artigo explicaremos o que é Taxa Selic, como ela funciona e como você pode acompanhá-la para cuidar melhor dos seus investimentos. Continue a leitura!

O que é Taxa Selic?

A Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) é um sistema utilizado por bancos e financeiras para a compra de títulos no Tesouro Nacional.

Sendo assim, a Taxa Selic é uma das taxas básica de juros para a economia brasileira. E por ser uma das taxas básicas, todas as outras taxas são, de alguma forma, atreladas à Selic. Conforme ela cai ou sobe, as outras taxas a acompanham.

Ela funciona então como um parâmetro para as principais taxas e influencia diretamente os setores de investimentos.

Leia também: Como a taxa Selic influencia no mercado imobiliário

Como funciona a Selic?

A Selic se divide em subcategorias que a definem, assim é possível diferenciar o que atua sobre os bancos e o que é para o público.

A Selic Over é a taxa que afeta diretamente os bancos. Ela varia conforme a quantidade de dinheiro disponível nos cofres dos bancos, que fornecem essa informação ao Banco Central do Brasil.

A avaliação da Selic Over é diária e cada banco precisa ter uma determinada quantidade para fechar o dia positivamente. Porém, isso varia muito, já que os correntistas podem retirar o dinheiro de suas contas, alterando os valores nos cofres do banco.

Quando o banco pode fechar o dia negativamente, ele compra mais títulos ou os pega emprestados com outros bancos. É essa movimentação que a Selic Over acompanha.

Porém, vale lembrar que quando um investimento em renda fixa acompanha a Selic, ele se baseia pela Selic Over, fazendo uma média entre a compra e venda de títulos.

Já a Selic Meta é a taxa acompanhada pelo público e influencia em:

• Inflação;
• Atividade econômica;
• Cenário externo;
• Contas públicas.

Para chegar a Selic Meta, é formado um conselho, que analisa e define a sua porcentagem.

Quem define a Taxa Selic?

A Taxa Selic, ou Selic Meta, é definida a cada 45 dias em reuniões do Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom).

Para chegar ao valor da Selic, o Copom analisa a situação econômica do país e a Selic Over.

Sendo assim, para decidir se a Selic irá subir, se manter ou abaixar, o Copom precisa analisar diferentes métricas. Um dos critérios que pode aumentar a Selic, por exemplo, é caso a inflação esteja muito alta.

Quando a Taxa Selic aumenta, o que acontece?

A alta e baixa da Selic não são necessariamente uma boa e outra ruim. Tudo irá depender de como a Selic influencia no setor analisado.

• Impacto da Selic alta para a inflação: quando a inflação está muito alta, o Copom aumenta também a Selic, desencorajando o consumo de produtos e serviços. Assim, espera-se equilibrar demanda e produção, reduzindo a inflação;
• Impacto da Selic alta para empréstimos: a alta da Selic também não é positiva para quem vai pedir um empréstimo. Com ela, as taxas de juros também sobem;
• Impacto da Selic alta para os investimentos: porém, para os investimentos em renda fixa, a alta da Selic é uma ótima notícia. Com ela sobem o lucro líquido de investimentos em LCs, LCIs, LCAs e CBDs.

Sendo assim, quando a Selic abaixa, tem os efeitos contrários nesses três pontos. Por isso, vale acompanhar a taxa mês a mês e identificar quando é o momento de investir, solicitar crédito ou reduzir custos no dia a dia.

Leia também: Como a taxa de juros impacta no câmbio?

Taxa Selic mensal e anual

Para entender como está a Taxa Selic hoje e pelos próximos meses, podemos nos guiar pela tabela do ano anterior, identificando as altas e baixas ao longo do ano.

O valor é atualizado a cada 45 dias e a nova taxa é, então, informada pelo Banco Central.

Na tabela a seguir, você pode conferir como está a Taxa Selic hoje e comparar os dados com os meses anteriores em 2022 e 2021:

Leia também: Taxa Selic: Como ela afeta o consumo e os índices de emprego

Onde investir com a alta da taxa Selic em 2022?

A alta da Selic é uma ótima oportunidade para quem quer investir, principalmente em renda fixa.

Diferente de outros setores, como os empréstimos e financiamentos imobiliários, e a inflação, a Selic pode ser usada positivamente, se você souber como investir.

Quais os melhores investimentos em Renda Fixa?

Os investimentos em renda fixa se dividem entre títulos públicos e privados. Cada um tem seus pontos fortes e fracos, atendendo a diferentes perfis de investidores.

Para começar a investir, você deve conhecer:

• Títulos públicos: são títulos emitidos pelo Tesouro Nacional, utilizados para captar recursos. São títulos públicos:
  • Tesouro prefixado;
  • Papéis do Tesouro prefixado com juros semestrais;
  • Tesouro IPCA + com juros semestrais
  • Tesouro Selic.
• Títulos privados: títulos de investimento emitidos por instituições privadas ou bancos. São exemplos de títulos privados:
  • Certificado de Depósito Bancário (CDB);
  • Letra de Crédito Imobiliário (LCI);
  • Letra de Crédito do Agronegócio (LCA);
  • Recibo de Depósito Bancário (RDB);
  • Letra Imobiliária Garantida (LIG).

Destes, seguem a Selic:

• Tesouro Selic;
• Letra de Crédito Imobiliário (LCI);
• Letra de Crédito do Agronegócio (LCA);
• Certificado de Depósito Bancário (CDB).

Ou seja, em momento de alta da Selic, esses são os melhores investimentos.

Renda Fixa e a Selic em 2022

A renda fixa é uma das melhores alternativas para quem quer manter um perfil moderado em investimentos, com baixos riscos e lucratividade a longo prazo.

Com o crescimento da inflação nos últimos meses, a Selic também está em alta, bem acima da taxa no mesmo período em 2021.

Por isso, esse pode ser o momento perfeito para investir em uma reserva de emergência. Seja para você ou para o seu negócio, o investimento em CDB pode ser uma boa escolha.

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