Cartão de crédito – O que é?

Amplamente usado no Brasil e no mundo, o cartão de crédito é um meio de pagamento com um limite de crédito pré-estabelecido, permitindo à pessoa portadora comprar bens e serviços em estabelecimentos ou online.

Hoje, no país, as transações realizadas por esse método de pagamento são infinitamente maiores em comparação ao uso do dinheiro. Além disso, com uma ampla variedade de cartões de crédito disponíveis, é interessante que o consumidor tenha um modelo que atenda às suas necessidades.

Por isso, com o Conexão Financeira você pode ter acesso aos melhores cartões disponíveis no mercado com limites e vantagens personalizadas.

Como é um cartão de crédito?

Um cartão de crédito possui dois lados, sendo no principal a identificação do proprietário do cartão com seu nome, a validade, o código do cartão, logotipo do banco, chip e a bandeira (Visa, Mastercard, American Express, Elo).

Na parte traseira do cartão, encontram-se os telefones úteis do banco e da bandeira, além do código de segurança (Card Verification Value) com 3 dígitos e a tarja magnética.

Na tarja, há uma trilha de dados composta por minúsculas barras e um código binário que valida o cartão no sistema PDV. Mas atualmente no Brasil elas são pouco usadas, já que o chip frontal é mais seguro. 

Como funciona um cartão de crédito?

Como possui um limite pré-estipulado, o cartão de crédito funciona como uma transação financeira de acordo com duas partes. A primeira parte é a financeira responsável pela emissão do cartão, e a segunda, o solicitante do cartão (cliente).

Quem emite o crédito é a financeira, oferecendo um limite de crédito definido após uma avaliação de perfil do solicitante. E quem se compromete a pagar, até a data de vencimento da fatura do cartão é o solicitante ou a pessoa portadora do cartão.

Quem pode ter cartão de crédito?

O cartão pode ser emitido para os dois tipos de pessoas, física e jurídica. Neste último caso, os cartões são emitidos com os nomes dos sócios ou funcionários, junto ao nome da empresa.

Quando o solicitante do cartão faz o pedido, a emissora faz uma análise baseada nos dados informados, mas o principal motivo de recusa dos cartões é baixo score e negativação.

Atualmente, para atender o mercado de pessoas que são negativadas, existem empresas que disponibilizam cartões de crédito para esse público, mas com algumas limitações.

Qual é o limite do cartão de crédito?

Você só consegue pedir um cartão de crédito se a financeira aprovar o seu pedido e conjuntamente fornecer um cartão conforme a sua renda. Se você ganha R$ 1.000 — por exemplo — dificilmente terá um cartão com R$ 5.000 de limite, pois é realizado um cálculo pela financeira.

Além disso, o cálculo também inclui o comprometimento da renda em relação ao limite de crédito, à vista ou parcelado. Se você parcelar R$ 1.000 em 4 vezes de R$ 250, terá comprometido 4 meses o valor do seu limite de cartão.

Tarifas e juros

Nem todo cartão de crédito tem anuidade zero. Alguns cartões possuem anuidade, que são descontadas em forma de mensalidade para que o solicitante não pague a anuidade de uma vez só. 

Além disso, algumas bandeiras disponibilizam uma avaliação emergencial de crédito. Essa, nada mais é do que um limite disponibilizado na hora, caso você precise realizar uma compra emergencial maior que o limite disponível. Algumas instituições bancárias cobram um valor por isso.

Outro processo que envolve taxas e juros são os limites disponíveis para saque. Caso você utilize o cartão de crédito para sacar dinheiro, irá pagar taxas e juros posteriormente.

Quais as vantagens de se ter um cartão de crédito?

Ter em mãos um meio de pagamento com um crédito disponível é vantajoso para ter inúmeras oportunidades, como o parcelamento de compras e limites para saques emergenciais, além de ter uma linha de crédito rápida e simples.

Seja a sua emissão por bancos, instituições financeiras, lojas ou supermercados, com um cartão de crédito você pode ter vantagens como:

Segurança

Atualmente, o cartão oferece bem mais segurança em comparação ao dinheiro vivo. Se você for roubado ou assaltado e estiver portando dinheiro, pode ter um prejuízo sem ressarcimento.

Já com o cartão de crédito, dificilmente a pessoa que tentar realizar compras em seu nome irá conseguir autenticá-las. Primeiramente porque todo cartão tem uma senha de 4 a 6 dígitos, dependendo da instituição bancária ou financeira que fez sua emissão.

E segundo, mesmo que você seja roubado ou assaltado, basta informar ao banco ou a financeira a perda do cartão por roubo que automaticamente ele será bloqueado.

Aumento no poder de compra: parcelamento

Com o cartão de crédito é possível comprar bens de valor elevado, realizando o parcelamento. Assim, você não compromete a sua renda e pode direcionar seus recursos para outros objetivos ou pagar outras contas.

Detalhamento da fatura

Toda vez que você usa o cartão de crédito, suas compras são detalhadas na fatura. O que faz com que você tenha um controle dos gastos e consequentemente, uma melhor gestão financeira. 

Atualmente, o sistema de segurança de diversos cartões notificam seus clientes sobre todas as transações realizadas, independentemente do valor da compra. Essa notificação pode ser por SMS, e-mail ou como um aviso pelo aplicativo do internet banking.

Vantagens exclusivas da bandeira

Alguns cartões de crédito trazem vantagens exclusivas da bandeira como desconto em lojas específicas, cashback, descontos online, preços diferenciados em restaurantes e redes de fast-food e outros.

Milhas para viajar

Algumas bandeiras premiam seus clientes com pontos e milhas, conforme os seus gastos. Assim, quanto mais você gastar com o cartão e realizar o pagamento corretamente, terá mais milhas para trocar por passagens aéreas e outros benefícios.

Tipos de cartão de crédito

Hoje, se você pesquisar quais são os cartões de crédito disponíveis, irá perceber que há uma infinidade de modelos com diversas vantagens específicas para cada categoria e cliente.

A equipe Conexão Financeira, o maior marketplace de produtos financeiros, separou os melhores tipos de cartões para nossos clientes: 

Cartão Internacional

Os cartões internacionais são aqueles em que as compras podem ser realizadas fora do país, seja em lojas físicas ou virtuais. Com um limite superior aos cartões convencionais, a modalidade internacional normalmente possui um valor de anuidade um pouco maior aos modelos nacionais.

Além disso, os cartões internacionais normalmente podem oferecer algum tipo de vantagem, como o acúmulo de milhas, deduzindo que o público que o utiliza viaja bastante.

Cartão de crédito com anuidade zero

Cartões de crédito com a anuidade zero são produtos em que a primeira anuidade não é cobrada. Eles podem ser adquiridos através de uma oferta específica de um banco ou de uma financeira para o cliente.

Cartão de crédito com cashback

O cashback é uma forma de receber parte do dinheiro de volta em conta ou armazenado em uma carteira digital. Ou seja, a cada compra realizada com seu cartão de crédito, você pode receber um percentual do valor da compra.

Para ficar mais fácil de entender, o cartão com cashback, ao invés de pontos nos programas de promoções de parceiros que oferecem descontos em lojas, te fornece o percentual do valor para você usar como quiser.

Cartão de crédito com desconto em comida

Os cartões com desconto em comida consideram a mesma aplicação do cashback. Por exemplo, se você realizar a compra no cartão em estabelecimentos parceiros, pode ter descontos em um aplicativos de refeições, ou em restaurantes participantes.

Cartão de crédito com milhas e pontos

Cartões de crédito com milhas e pontos são modalidades em que, a partir de um determinado valor gasto em um estabelecimento, você pode receber pontos e milhas que acumulam. 

Com o tempo, no caso dos cartões com pontos, é possível trocar por produtos em lojas parceiras e em milhas.

Cartão de crédito de lojas

A modalidade de cartões de crédito de lojas é a mesma dos cartões convencionais. O diferencial é que estas lojas podem utilizá-lo como um crediário próprio. Além de oferecer descontos promocionais e outras vantagens para seus clientes.

Cartão de crédito de supermercado

A linha de cartões de crédito de supermercados tem um diferencial especial, principalmente no prazo de pagamento, desconto na rede de supermercados, adesão facilitada, facilidade no parcelamento e baixa exigência de renda.

Cartão de crédito – Como conseguir

Agora que você já sabe sobre as modalidades de cartões de crédito disponíveis, vamos demonstrar como é fácil realizar o pedido do seu cartão aqui no Conexão Financeira, com os seguintes passos: 

Certifique-se que seu nome está limpo

Dificilmente você vai conseguir um cartão de crédito negativado, e mesmo que consiga algum, provavelmente o limite será muito baixo. Por isso, certifique-se que seu nome está limpo e também não deixe de acompanhar o seu score.

Quando você está com o nome limpo e com o score elevado, as chances de ter um cartão aprovado imediatamente são altas. Além disso, provavelmente você será aprovado com um limite de crédito satisfatório.

Escolha uma modalidade que se encaixe no seu perfil

Com diversas opções de cartão de crédito disponíveis no mercado, você deve encontrar o melhor, que mais se encaixe no seu perfil. Por exemplo, se você é uma pessoa que viaja muito, a opção de milhas pode ser uma boa escolha.

Mas se você quer dinheiro de volta para gastar onde quiser, os cartões com cashback são a escolha perfeita para você. É simples, basta avaliar as sugestões em nossa página de cartões e fazer sua escolha segura.

Preencha os formulários de dados corretamente

Após escolher o cartão que mais se encaixa com o seu perfil, o próximo passo é o preenchimento do formulário. Nele você adiciona seus dados como: nome, endereço, CPF e RG, e-mail, telefone de contato, e valor de renda. Após completar todos os espaços, é só validar e aguardar.

Aguarde a aprovação

Algumas modalidades de cartão já têm aprovação imediata. Porém, algumas financeiras ou bancos precisam de um prazo de até 2 dias úteis para aprovar o pedido. Ao ser confirmada, você recebe um SMS avisando que o cartão já foi emitido e enviado pelo correio.

Cartão de crédito – Conclusão

O cartão de crédito é uma forma rápida e segura de você realizar suas compras, sejam parceladas ou à vista. Além disso, escolher um cartão que se encaixe com o seu perfil pode ser atrativo e garantir compras com desconto, cashback, milhas, desconto em supermercados e prazos maiores de pagamento.

O Conexão Financeira separou diversas modalidades dos melhores cartões de crédito disponíveis no mercado. Basta escolher o que mais combina com você e aproveitar as vantagens.