Empréstimo consignado – O que é?

O empréstimo consignado é um tipo de modalidade de crédito em que a pessoa solicita o valor emprestado e as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento ou do benefício do INSS. 

Dessa forma, o requerente do consignado não precisa juntar um carnê ou aquele monte de boletos para realizar o pagamento mensal, algo comum em empréstimo pessoal.

Com as parcelas descontadas automaticamente, o baixo risco de inadimplência, faz com que as taxas sejam bem mais atrativas além de outras diversas vantagens.

Quais as vantagens de fazer um empréstimo consignado?

O crédito consignado oferece inúmeras vantagens para quem o solicita. Conseguir essa modalidade de crédito aqui no Conexão Financeira é uma excelente escolha para quem precisa de dinheiro na conta na hora, confira os benefícios. 

Juros menores

Como as parcelas serão descontadas diretamente na folha de pagamento ou benefício, há baixo risco de inadimplência, o que contribui para que as taxas de juros sejam bem menores e o valor da parcela fique mais acessível.

Pagamento com prazo maior

Diferentemente do empréstimo pessoal, no consignado é possível que a pessoa solicite o crédito e escolha longas formas de pagamento. 

O que faz com que o prazo fique maior e as parcelas menores ainda sim com uma baixa taxa de juros. Isso dá chances para que a pessoa solicite crédito sem comprometer a vida financeira.

Aprovação rápida

Com o desconto direto em folha, e um risco mínimo de inadimplência na operação, o crédito é rapidamente aprovado. Mesmo em caso onde o CPF está negativado, essa modalidade de serviço ainda pode ser solicitada, já que os valores das parcelas serão descontados diretamente na folha de pagamento.

Facilidade da contratação

Se o valor é descontado em folha com as parcelas longas e não comprometendo a renda, o sistema que faz a análise de crédito vê vantagens na liberação do valor para o solicitante. Assim a aprovação é rápida e o próprio sistema já disponibiliza os valores a serem liberados.

Empréstimo consignado – Como conseguir

A contratação do empréstimo consignado é realizada rapidamente, porque o crédito não precisa de um avalista. Por isso, você terá o benefício imediatamente. Com o Conexão Financeira você pode ter acesso a diversas plataformas que realizam essa modalidade de crédito, confira como ter o seu já!

Fintechs

De forma inovadora as fintechs no Brasil estão facilitando cada vez mais a modalidade de empréstimo consignado com desconto em folha de pagamento. Assim, no aplicativo ou no site da plataforma escolhida você realiza o procedimento em alguns cliques.

Bancos

Para quem vai realizar o consignado em um banco, é necessário que seja verificado com o RH da empresa se há um convênio com a instituição financeira escolhida. Assim sendo, se a pessoa já recebe o salário em no banco, é neste local que a pessoa poderá solicitar o crédito.

Existem diversas formas de contratação do consignado nas instituições financeiras, podendo ser pelo aplicativo do banco, por telefone ou presencialmente.

Ao realizar sua escolha, você terá que preencher um cadastro que é necessário para a realização da análise pela instituição financeira. Esse procedimento é realizado instantaneamente, e caso seja aprovado, o valor do crédito e a quantidade de parcelas serão apresentadas em seguida.

Assim, se você concordar com o procedimento, automaticamente o dinheiro será liberado para você em conta corrente, e descontado nas datas de vencimento acordadas.

Condições para Empréstimo Consignado

• Trabalhar em um órgão conveniado ou ser aposentado e pensionista do INSS permanente;
• O valor da prestação não deve ultrapassar um percentual de 30% do salário ou benefício mensal, isso a depender do convênio;
• Todas as prestação serão descontadas diretamente do salário ou benefício;
• Mesmo sendo um meio facilitador de crédito, ainda há a possibilidade do recurso ser negado. Tudo deve estar em conformidade com a averbação do órgão ou empregador além das cláusulas contratuais.

Quem não pode fazer empréstimo consignado

Apesar de ser extremamente vantajoso essa modalidade de crédito, e ser de fácil aprovação com taxas baixas, não são todas as pessoas que podem aderir a um contrato de empréstimo consignado. Confira os perfis comuns de recusa:

Trabalhadores temporários

Pessoas contratadas temporariamente não podem realizar o empréstimo consignado, já que o vínculo empregatício já está pré definido pela empresa, logo essa modalidade será recusada já de imediato.

Estagiários

Estagiários também não poderão solicitar o crédito porque também não possuem vínculos empregatícios com o empregador pois não se enquadram nos normativos presentes na CLT. Mas, para a instituição que irá fornecer o crédito consignado, a pessoa estagiária não apresenta estabilidade financeira para arcar com o pagamento.

Quem não tem margem consignável

Segundo o Banco Central, o solicitante do empréstimo só poderá realizar se tiver margem consignável de pelo menos 30 por cento da renda mensal. Por exemplo, quem recebe um salário de R$2000 poderá comprometer até 600 reais do salário com serviço. Assim, quem já utilizou esse limite não poderá realizar outra solicitação.

Idade abaixo ou acima do limite da categoria

A idade mínima para empréstimo consignado é de 18 anos e a idade máxima depende da instituição. Bancos e financeiras estabelecem normalmente o limite de 80 anos como idade máxima para concederem o benefício.

Quem recebe apenas benefícios provisórios

Quem recebe algum tipo de benefício provisório como auxílio doença, auxílio reclusão e salário maternidade também não poderão solicitar empréstimo consignado já que para a modalidade os únicos benefícios atendidos são os permanentes.

Empréstimo consignado – Conclusão

O empréstimo consignado é uma forma rápida, facilitada, com prazos maiores de pagamento. Dessa forma com baixas taxas de juros para as pessoas que atendem os requisitos desta modalidade de crédito.

Se você tem estabilidade empregatícia e precisa de um crédito imediato, pagando pouco e com desconto em folha de pagamento, o crédito consignado é uma excelente opção.