Como conseguir empréstimo para negativado?

Publicado por Joyce Vieira - 03/08/2022

empréstimo para negativado

Quem possui o nome negativado, sabe como pode ser difícil tomar as rédeas da vida financeira, principalmente com o acúmulo de juros. Por isso, muitas pessoas pensam em recorrer a um empréstimo para negativado

Assim, é possível quitar todas as dívidas — pessoais ou do seu próprio negócio.

Tudo isso mantendo apenas um pagamento, mais simples de administrar e com parcelas mais amigáveis.

Saiba como funciona o empréstimo pessoal e também o empréstimo para MEI negativado. Continue a leitura!

Empréstimo para negativado

Como o nome “sujo” costuma trazer uma série de impedimentos em crédito, muitas pessoas não sabem que é possível conseguir empréstimo pessoal para negativado. 

A verdade é que, sim, existe e funciona como um empréstimo comum — basta encontrar uma financeira com essa opção, são várias no mercado. 

O empréstimo para negativado não precisa ser estritamente utilizado para pagar as dívidas em seu nome. Ele pode ser destinado para qualquer tipo de operação. 

Como o empréstimo para pessoa física com score baixo pode ser mais arriscado para as financeiras, o que muda é que os juros podem ser mais altos ou o crédito pode demandar uma garantia. 

Como conseguir empréstimo pessoal negativado?

Não são apenas os bancos que oferecem empréstimo para negativado, existem no mercado várias financeiras com essa opção. 

É uma boa ideia pesquisar bastante, pois você poderá encontrar empresas com condições de juros mais favoráveis para o seu objetivo.

Tipos de empréstimo para negativado

Assim como os empréstimos comuns, para negativados existem alguns tipos diferentes, com condições distintas. 

Os três principais são o comum, consignado e o com garantia. Saiba mais sobre cada um deles para entender qual é mais indicado para o seu caso. 

Empréstimo comum

O empréstimo pessoal comum é aquele onde você solicita um valor para a financeira e combina um pagamento mensal de valor X, em um número Y de parcelas.

É o mais usado normalmente, mas, quando o assunto é nome negativado, ele pode ser mais difícil de conseguir. Isso porque a empresa não tem garantia de que você irá pagar. 

Você pode, sim, encontrar empréstimos desse tipo para negativados, mas se atente: os juros costumam ser maiores por causa dessa inadimplência no nome do solicitante. 

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é um dos mais populares para negativados, isso porque ele é descontado diretamente em folha. 

Ou seja, você solicita o empréstimo e, todos os meses, o valor da parcela vai ser descontado do seu pagamento, seja ele do trabalho ou da previdência. 

É mais seguro para a financeira, que não corre o risco de falta de pagamento ou atraso. 

O lado ruim é que esse empréstimo não está disponível para autônomos, considerando que o salário dessa categoria varia por mês.

Empréstimo com garantia

Outro empréstimo para negativado muito interessante é o com garantia. Nele, você utiliza um imóvel ou automóvel como prova de que irá pagar. 

A garantia é muito útil para que a financeira saiba que não ficará no prejuízo caso você não realize o pagamento. 

Apenas se organize para realizar os pagamentos, assim não corre a chance de perder algum dos seus bens. 

Como são os juros de empréstimo para negativados?

Os juros costumam ser mais altos para negativados, afinal, a financeira sabe que o histórico de pagamentos do indivíduo não é constante. 

Ainda assim, é possível conseguir condições melhores com os empréstimos citados acima, como o consignado e com garantia. 

Eles conferem maior segurança para o credor, permitindo que os juros sejam reduzidos e você consiga condições melhores de pagamento.

Empréstimo para negativado autônomo

Se você é autônomo ou Microempresário Individual (MEI), mas está com o nome de pessoa física sujo, ainda assim pode solicitar um empréstimo.

Pode ser um pouco mais difícil de conseguir, mas não é impossível. Afinal, as financeiras sabem que por mais exista uma negativação, o indivíduo está em busca de se regularizar.

Nesses casos, você deve buscar uma financeira específica em empréstimos para MEI, serão as melhores opções para conseguir crédito com juros menores. 

Financeiras com crédito para negativado autônomo

Para te ajudar a encontrar a melhor opção de crédito para a sua empresa, mesmo com o nome negativado, selecionamos as financeiras que permitem esse empréstimo. 

Vale avisar que você estará sujeito a análises de score para conseguir o crédito, principalmente se não houver garantia. Veja quais são as empresas indicadas.

  • Bom Pra Crédito: financeiras parceiras que oferecem até R$10.000 em empréstimos, podendo escolher até 36 parcelas. 
  • CrediHome: a empresa te conecta às melhores condições para o que você necessita, apenas para pessoas com garantia de imóvel. 
  • Conexão Financeira: o nosso crédito com garantia oferece até 70% do valor do seu veículo ou até R$2.000.000 do seu imóvel, para profissionais autônomos ou não.
  • Seja Best: crédito a partir de R$50.000 até R$200.000 com garantia imobiliária e pagamento em até 240 parcelas. 
  • BxBlue: comparador de financeiras para crédito consignado de até 30% do salário em 96 parcelas. 
  • Supersim: empréstimo pessoal de valor mais baixo, permitindo usar aparelhos de celular como garantia. 
  • Biz Capital: crédito para empresas de até médio porte com mais de 1 ano de CNPJ e faturamento maior do que R$10.000 por mês. 
  • Baduk: oferece capital de giro para pequenos empreendedores. Disponível em SP e MG. 

Essas são as financeiras que o Conexão Financeira indica para você que é autônomo e está em busca de empréstimos para a sua empresa. 

Vale a pena solicitar um empréstimo negativado?

Sim, pode valer muito a pena, contanto que você tome alguns cuidados. Afinal, o pior cenário seria não conseguir pagar o empréstimo e acabar se envolvendo em uma bola de neve.

Portanto, analise muito bem antes de fechar um contrato, veja as condições de pagamento e se planeje financeiramente. 

Fazendo isso, o empréstimo para negativado poderá ser uma ótima saída para se livrar de mais dívidas e dar um gás nas finanças pessoais ou da sua empresa.

Agora que você já entendeu como funciona o empréstimo para negativado, saiba como é o processo para Microempreendedor Individual e como solicitar o seu.

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