Conta garantida: vantagens e desvantagens

Quando ocorrem imprevistos relacionados ao dinheiro, a primeira ideia é solicitar um empréstimo, não é mesmo?

Por isso, hoje vamos falar sobre a conta garantida, vantagens e desvantagens e se esse crédito vale a pena.

O empréstimo desse tipo é muito comum em empresas, pois pode ser usado para capital de giro e por ser um tipo de crédito relativamente simples de se conseguir.

Para mostrar se vale a pena, trouxemos esse artigo sobre conta garantida, vantagens e desvantagens. Continue lendo para saber mais!

O que é conta garantida?

Antes de saber as vantagens e desvantagens, você precisa entender melhor como funciona a conta garantida.

É como um “cheque especial”, mas nele você faz tudo em uma conta separada da sua principal. Ao invés de usar o saldo que possui, o dinheiro é depositado nessa conta extra.

O valor pode ser destinado para o que necessitar, seja capital de giro, pagamento de contas ou estoque.

Claro, em cima desse valor são cobrados juros e taxas, mas que podem ser mais baixas que outros tipos de empréstimos.

O pagamento é acordado no momento da solicitação. Normalmente, ele é efetuado mensalmente em parcelas que incluem o valor emprestado acrescido das taxas.

Falando nelas, saiba quais são as tarifas da conta garantida. Com isso, é possível entender se é o empréstimo ideal para você ou para a sua empresa.

Taxas da conta garantida

Basicamente, são 3 tarifas principais cobradas no pagamento da conta garantida. O CDI, a taxa de juros e o IOF.

É importante ter bastante atenção na hora de contratar esse crédito, pois, se não houver cuidado e disciplina no pagamento, você pode até mesmo pagar mais em taxas do que no empréstimo em si!

É importante dizer, também, que cada banco tem suas tarifas, essas são apenas as mais comuns, ok?

• Taxa do CDI: o Certificado de Depósito Interbancário, CDI, é uma taxa com relação com o empréstimo entre bancos. Essa taxa é usada em muitas transações, inclusive em investimentos. A porcentagem dela é cobrada na conta garantida, também.
• Taxa de juros pré-fixada: essa taxa é cobrada por dias úteis, sendo uma porcentagem definida no início do contrato, por isso o nome de pré-fixada. É o que a financeira cobra por emprestar o valor.
• IOF: o Imposto Sobre Operações Financeiras é cobrado em várias operações de crédito. Em empréstimos, é comum que ele tenha uma cobrança inicial conforme o valor total + cobranças adicionais.

Conta garantida: vantagens e desvantagens

Assim como todo tipo de empréstimo, a conta garantida tem suas vantagens e desvantagens.

O que você precisa é saber se, segundo a sua realidade, os lados bons superam os não tão bons. De todo jeito, já adiantamos que é uma ótima opção para empresas.

A decisão depende do que você busca e o quanto está disposto a pagar em taxas e juros, considerando que todo empréstimo conta com essas cobranças.

Veja os pontos positivos e negativos da conta garantida para entender mais sobre o empréstimo.

Vantagens da conta garantida

São várias vantagens desse tipo de empréstimo, mas algumas se destacam. Veja quais são.

• O IOF cobrado apenas no mês seguinte do depósito do valor solicitado, então você terá um mês sem precisar pagar essa taxa.
• O uso do valor é irrestrito, ou seja, não é necessário comprovar para o que será usado, é livre.
• Você tem acesso rápido ao dinheiro, depositado assim que o crédito é aprovado. Com ele na conta garantida, é possível transferir para a sua conta principal.
• Os juros do parcelamento são cobrados no último dia do mês, então é menos uma preocupação.
• O processo é pré-aprovado, menos burocrático que os empréstimos comuns, principalmente em contas empresariais.
• A renovação é feita após o pagamento total das parcelas, sem que você precise solicitar o crédito de novo.

Desvantagens da conta garantida

Assim como outros tipos de empréstimo, a conta garantida também possui desvantagens. Basta decidir se são válidas para a sua situação!

• Como sabe, se trata de um empréstimo, então existem juros cobrados em cima do valor do crédito.
• Depois da primeira cobrança mensal, os juros são cobrados diariamente, o que pode aumentar bastante o valor final.
• É um empréstimo de curto prazo. Ou seja, não é um dinheiro de reserva, e sim de necessidade.
• O IOF também é cobrado por saque. Portanto, é mais indicado que saque todo o valor de uma vez só para não pagar tantas taxas.

Outros tipos de empréstimos

No mercado existem diversos tipos de empréstimos, e cada um tem suas particularidades.

Se você quer pagar taxas menores, por exemplo, o empréstimo com garantia é a melhor opção.

Agora, se quer um processo virtual e descomplicado, o empréstimo feito totalmente online pode ser o ideal.

Tudo isso faz com que alguns funcionem para um caso e não para outros. É daí que vem a necessidade de entender melhor os créditos disponíveis!

Vale a pena contratar a conta garantida?

Pode valer a pena, sim. Principalmente se você tem disciplina para realizar os pagamentos.

Como imprevistos acontecem, principalmente em uma empresa, é importante contar com esse tipo de crédito quando acontece algo inesperado.

O empréstimo da conta garantida pode ser usado para muitas coisas, principalmente para o capital de giro e o pagamento de inadimplências!

Por ser um empréstimo pré-aprovado, o processo de solicitação é mais simples e feito diretamente com o banco. Ao receber uma resposta positiva, rapidamente o valor estará na conta.

Isso faz da conta garantia uma ótima opção para momentos mais emergenciais e de necessidade rápida.

Como contratar conta garantida?

Por fim, você pode estar se perguntando como contratar a conta garantida para o seu empreendimento.

Cada empresa possui o seu cenário financeiro, além dos diversos portes. A conta garantida funciona da mesma forma para todos, mas com créditos pré-aprovados que podem diferir.

O mais indicado é procurar os bancos com menores taxas de juros, assim você garante que poderá realizar os pagamentos sempre em dia.

Solicite hoje mesmo uma simulação com a conta garantida mais indicada para a sua realidade.

E agora que você sabe sobre a conta garantida, vantagens e desvantagens, confira outros artigos do nosso blog e siga-nos nas redes sociais: @conexao_financeira!