A pandemia de Covid-19 trouxe uma série de dificuldades financeiras à maioria dos cidadãos brasileiros, o que levou muitos deles a pensarem na realização de algum tipo de empréstimos com garantia.
Embora os empréstimos possam ser benéficos para quitação de dívidas a curto prazo, podem também ser um problema se o pagamento não for planejado adequadamente quanto às parcelas com juros.
Para segurança do credor, existem então as garantias. Uma garantia serve como proteção adicional em um empréstimo, tornando-o mais atraente para potenciais credores.
Os credores estão mais dispostos a fornecer empréstimos com garantia mesmo para candidatos com um perfil de crédito ruim, pois a presença de um fiador diminui a probabilidade de um credor não ser reembolsado.
Por exemplo, se você tem um negócio que presta serviços de contabilidade para empresas e necessita de dinheiro instantâneo, pode pensar em fornecer como garantia um imóvel pessoal ou salário.
Sendo assim, é uma opção viável para devedores com histórico de crédito insatisfatório ou nenhum. Nesse caso, a promessa do fiador pode permitir que as pessoas obtenham empréstimos que, de outra forma, seriam inacessíveis.
No Brasil, as opções de crédito disponíveis eram restritas a bons pagadores e pessoas com crédito na praça, por volta dos anos 2000. A partir de 2010, as opções tiveram maior flexibilidade e passaram a ser voltadas também aos maus pagadores.
Antes de 2005, o ato de encerramento de empresa era muito comum, devido à dificuldade e burocracia impostos para realização de empréstimo e quitação de dívidas.
Os empréstimos são uma boa opção para ajudar a manter as dívidas em dia. Contudo, com a necessidade de novos financiamentos para o programa em substituição ao Bolsa Família, haverá aumento do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) pelo governo.
Este imposto tem influência nos mais diversos âmbitos como câmbio, seguros, investimentos e crédito, o que acarretará em um aumento das taxas sobre possíveis empréstimos, tanto de pessoas físicas quanto jurídicas.
Neste cenário, as Fintechs ainda surgem como uma melhor opção para o fornecimento de crédito, por associar inovação ao mundo das finanças. Esse termo se refere à startups, ou seja, um tipo de empresa que traz inovação e revoluciona sua área de atuação.
As Fintechs fornecem soluções diferenciadas para diversos serviços como empréstimos com menores taxas, melhores condições de pagamento e parcelamento, crédito facilitado, dentre outros, permitindo ao cliente realizar os serviços sem ir a alguma agência.
Imagine que você tem um grande aporte de materiais em sua residência e deseja contratar um serviço de segurança patrimonial. Para isso, pode abrir sua conta em uma Fintech pelo smartphone e imediatamente ter acesso a diversas opções flexíveis.
Neste artigo, vamos te apresentar quais os principais tipos de garantia para empréstimos e alguns cuidados e observações ao fazê-los.
Primeiramente, apresentaremos os principais tipos de empréstimos com garantia que você pode encontrar no mercado: garantia de imóveis, com aval dos sócios, com garantia de salário, de automóvel, de celular e joias.
Empréstimo com garantia de imóveis
Esse tipo de aluguel financeiro, que também pode ser chamado de home equity, teve início em 2006 no Brasil e consiste no uso de imóveis no nome da pessoa que deseja realizar o financiamento ou de terceiros que se responsabilizam por ela.
As principais vantagens englobam:
- Prazos mais longos para quitação;
- Maiores valores a serem obtidos;
- Taxas reduzidas;
- Maior segurança e confiabilidade;
- Menor burocracia.
Neste tipo de garantia, o valor do imóvel, seja ele terreno, edifício ou sala comercial, é analisado para então fornecer uma linha de crédito com base em porcentagem.
Imagine que você tem uma empresa de terceirização em TI (Tecnologia da Informação) e precisa fazer um empréstimo jurídico.
Nesse exemplo você tem uma chácara no interior de São Paulo e dá esse imóvel de R$600.000,00 como garantia na operação. O banco ou Fintech pode te fornecer então uma linha de crédito correspondente até 60% da quantia total deste imóvel, ou seja, R$360.000,00, em uma situação hipotética.
Este tipo de empréstimo teve um aumento de 26% no Brasil no ano de 2020, conforme dados do Banco Central, e tende a continuar crescendo devido aos benefícios que oferece.
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Empréstimo com aval dos sócios
A garantia de aval dos sócios consiste no consentimento de um dos componentes de uma sociedade para um negócio assumir possíveis inadimplências de pagamento da linha de crédito concedida.
É um dos tipos de garantia menos conhecido e popular e, por isso, não muito utilizado. Neste tipo de crédito com garantia, o sócio responsável deverá arcar com o débito realizado por meio de alguns bens pessoais, no caso de não pagamento.
