Empréstimo Eireli são linhas de crédito de bancos e instituições financeiras, como fintechs por exemplo, voltadas para negócios que possuem apenas uma representação jurídica. Em outras palavras, apenas um único sócio. Nos dias de hoje há uma boa quantidade de opções de crédito no mercado. Dessa forma, pode ser difícil decidir qual é a opção mais vantajosa para uma empresa Eireli. Há diferenças nas taxas, nos juros e até mesmo nas formas de pagamento. Então analise as alternativas antes de fechar com a primeira instituição que você encontrou. Avalie todas as possibilidades e entenda qual atende melhor às necessidades do seu negócio.
O que é uma Eireli?
Eireli significa “Empresa Individual de Responsabilidade Limitada”. Esse tipo de empresa é uma representação jurídica na qual apenas o titular é o único dono. Ele possui responsabilidade limitada com as obrigações da empresa e, na prática, não poderá ter o seu patrimônio pessoal afetado pelas dívidas da empresa. Isso pode dificultar na hora de conseguir um empréstimo, já que caso haja inadimplência, é mais difícil executar garantias.
Vale lembrar que isso é válido desde que o responsável legal da empresa não pratique nenhum tipo de ato ilícito, como por exemplo fraudes em licitação e lavagem de dinheiro. Assim, a própria empresa é a única responsável pelo cumprimento de seus deveres e direitos.
O Eireli é um modelo especialmente interessante para as micro e pequenas empresas, por ser um modelo mais simplificado de negócio.
A criação da modalidade Eireli teve como principal objetivo acabar com o sócio fictício. Essa era uma prática muito comum nas empresas de sociedade limitada, modalidade na qual são necessárias no mínimo duas pessoas. Já na Eireli, a empresa é aberta com um único dono, sem necessidade de ter um sócio.
Opções de Empréstimo Eireli
Agora que você já sabe o que é uma empresa Eireli, vamos falar sobre as opções de empréstimos Eireli disponíveis no mercado e a diferença entre cada uma delas. Vale lembrar, entretanto, que como na modalidade Eireli o patrimônio pessoal do sócio fica protegido, muitas vezes há uma dificuldade maior em conseguir um crédito sem garantias reais.
Empréstimo Eireli com garantia de auto ou imóvel
No empréstimo com garantia, a empresa apresenta um bem à instituição financeira para, assim, assegurar o pagamento das parcelas. Entre as modalidades mais comuns estão por exemplo o empréstimo com a garantia de veículo e o empréstimo com a garantia de imóvel, conhecido também como home equity.
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Nesse tipo de crédito, como há uma garantia atrelada à operação, as chances de inadimplência diminuem. Assim, a instituição financeira pode oferecer juros mais baixos e maiores prazos para pagamento. É uma forma, portanto, de facilitar a obtenção de crédito para uma Eireli.
Apenas como comparação, enquanto no cheque especial, por exemplo, os juros giram em torno de 11,3% ao mês, no empréstimo com garantia pode chegar próximo a 0,6% ao mês. Bem mais vantagem, certo?
Crédito para capital de giro
A maior vantagem do crédito para capital de giro é que você não precisar justificar a finalidade do empréstimo no momento da solicitação. Sua empresa pode utilizar o recurso como desejar.
Além disso, algumas instituições permitem uma carência no início do pagamento. Dessa forma, sua empresa terá mais tempo para organizar as finanças e arcar com o pagamento.
Vale lembrar que esse tipo de crédito é interessante para demandas de curto prazo, como pagamento de salários atrasados ou aluguel. Considere que o prazo médio de parcelamento costuma ser de 12 meses e os juros não são tão baixos como outras modalidades.
Lembre-se sempre de comparar as taxas de juros e condições ofertadas pelo mercado, para fazer a melhor opção para sua empresa.
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Empréstimo Eireli via Peer to Peer (P2P)
Uma modalidade nova de empréstimo. Nesse modelo, é possível que investidores – que podem ser pessoas físicas ou jurídicas – emprestem dinheiro diretamente para a empresa. Essa operação não depende da mediação de um agente financeiro, como um banco por exemplo.
O peer to peer (P2P), uma linha de crédito que vem ganhando popularidade no Brasil nos últimos anos e se torna uma boa opção para Eireli.
A verificação do risco envolvido na operação é feita pelas próprias plataformas digitais. Estas checam seu perfil financeiro para o empréstimo. Em seguida analisam o crédito e, se aprovado, apresentam aos investidores. Cada investidor pode disponibilizar o valor total ou parcial a ser emprestado, o que compartilha do risco da operação.
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Antecipação de Recebíveis
Esta modalidade de empréstimo permite que sua empresa Eireli receba os faturamentos de forma antecipada. O processo costuma ser menos burocrático e é utilizado por empresários que ainda não têm capital de giro, mas tem valores futuros a receber.
Esse crédito antecipa pagamentos que a empresa já vai receber, como duplicatas e boletos por exemplo. Dessa forma, os próprios pagamentos futuros funcionam como uma garantia. Assim, os juros costumam ser mais baixos, tornando um crédito mais barato e acessível.
Vale lembrar que essa é uma alternativa de curto prazo, indicada para cobrir despesas mais urgentes do negócio. Deve ser utilizada, portanto, com planejamento e controle, para evitar que o fluxo de caixa da empresa não seja prejudicado.
Para fazer a solicitação, basta procurar um agente financeiro que oferece essa alternativa de crédito, como por exemplo bancos, financeiras, factorings (empresas de fomento mercantil), fundos de investimentos em direitos creditórios (Fidc) e fintechs de crédito especializadas.
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Conclusão
Como mostramos, existem algumas opções de empréstimo para empresas Eireli. Todas possuem vantagens e desvantagens que precisam, portanto, serem analisadas e consideradas no momento de decisão. Tenha sempre, também, um bom planejamento financeiro para evitar uma má escolha.
Como o crédito Eireli é um pouco mais restrito – pelas características do tipo de empresa – pesquise bastante, simule com mais de uma instituição financeira, analise as garantias exigidas – se houver – e defina qual atende melhor às necessidades da sua empresa.
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Perguntas Frequentes sobre Empréstimo Eireli
Para obter o Empréstimo Eireli você pode solicitar diretamente na instituição financeira na qual sua empresa possui conta corrente ou em empresas especializadas em crédito empresarial, como o Conexão Financeira. Lembre-se sempre de comparar as taxas de juros e condições ofertadas, para tomar as melhores decisões.
Não há um melhor banco, cada um tem vantagens e desvantagens. É necessário, portanto, analisar todas as opções. Não fico restrito aos bancos, mas analise também fintechs, FDICs e outras instituições que oferecem crédito para pessoas jurídicas.
Sim, é possível conseguir linhas de crédito para Eireli através de órgãos governamentais, como o BNDES por exemplo.
