Possuir uma empresa, seja de pequeno, médio ou grande porte, traz muitos desafios para o empreendedor ou gestor. É preciso cuidar, por exemplo, da gestão financeira, do RH, do marketing, das vendas, das compras, do atendimento aos clientes e muito mais. Grande parte desses desafios pode ser melhor gerenciado com linhas de crédito para empresas, disponíveis no mercado.
Uma linha de crédito empresarial permite, acima de tudo, investir em pessoas e estrutura, mas também possibilita o balanceamento do fluxo de caixa e dá condições para um crescimento sustentável do negócio.
Antes de mais nada, a importante questão aqui é entender qual é a melhor opção para cada caso. Embora existam várias alternativas no mercado, é fundamental identificar qual delas se encaixa melhor no que sua empresa precisa.
Para ajudar nessa tarefa, apresentamos neste post os principais modelos com suas utilizações. Então, que tal saber mais?
Diferença entre Financiamentos e Empréstimos
Antes de qualquer coisa é importante que o gestor que busca recursos para sua empresa conheça as diferenças entre financiamento e empréstimo. Embora conceitualmente parecidos, são operações financeiras distintas.
Cada uma apresenta condições, regras e critérios para concessão diferentes, dependendo, portanto, do perfil de quem solicita e do próprio score de crédito.
Financiamento Empresarial
Um financiamento pode ser obtido junto a financeiras ou bancos e está atrelado à compra de algum bem ou serviço. Dessa forma, se sua empresa deseja comprar uma máquina, um veículo, um sistema, etc, o financiamento pode ser uma boa opção.
Não se pode utilizar o valor captado para outros fins, diferentes do informado no momento do pedido do crédito.
Em um financiamento é importantíssimo pesquisar pelo menor Custo Efetivo Total do crédito (CET). Esse indicador engloba a totalidade das taxas cobradas pelo dinheiro financiado, inclusive os encargos.
Ou seja, quanto menor o CET, mais atrativa será a oferta de crédito na forma de financiamento.
Empréstimo Empresarial
O empréstimo empresarial, por outro lado, é um tipo de crédito, no qual o uso do dinheiro não é considerado. Não é preciso comprar um bem ou serviço para se solicitar um empréstimo.
O valor do empréstimo deverá ser pago em parcelas, nas quais estarão embutidos os juros e encargos.
Assim como no financiamento, pode-se solicitar um empréstimo empresarial através de financeiras ou bancos.
Como o empréstimo exige menos garantias (chegando a casos excepcionais de se não exigir garantia nenhuma) as taxas de juros costumam ser maiores quando se comparado a um financiamento. Dessa forma, o risco de inadimplência das instituições financeiras é minimizado.
Linhas de Crédito Empresariais: modelos e utilizações
Após explicar a diferença entre empréstimo empresarial e financiamento empresarial, vamos conhecer as principais modalidades de linhas de crédito e suas utilizações:
Antecipação de recebíveis
Semelhante a opção anterior, mas com algumas diferenças. O propósito é negociar duplicatas, cheques, cartões e outros títulos a receber em curto prazo em troca de dinheiro à vista, com o desconto de uma taxa.
Os juros costumam ser mais baixos que outras linhas de crédito para empresas, uma vez que o risco é diluído entre vários pagadores. Se por uma lado essa opção é boa para se pagar as contas de curto prazo, com dinheiro na hora, por outro sua empresa já compromete valores futuros a receber. Lembre-se, sem um bom planejamento financeiro, a empresa pode vir a ter problemas no médio ou longo prazo.
Crédito Multirrecebíveis
É ofertado por bancos com o objetivo de fornecer capital de giro ou limite de conta garantida. Para isso, a empresa usa recebíveis como por exemplo duplicatas, cartões de crédito ou cheques como caução.
