Empréstimo pessoal – O que é?

O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito concedida por uma instituição bancária ou financeira, que tem como objetivo principal e diferencial a liberdade para o uso. Ou seja, você não precisará prestar contas ao banco onde gastará esse dinheiro.

Como é um serviço financeiro, o banco ou instituição irá cobrar uma taxa de juros mensais que podem variar de acordo com negociação firmada no contrato e política da instituição.

O empréstimo e suas taxas podem variar de solicitante à solicitante, já que a empresa que disponibilizar o recurso faz uma análise de um conjunto de dados para calcular os riscos.

Quem pode pedir empréstimo pessoal?

Qualquer pessoa maior de 18 anos que possui CPF ativo pode realizar o empréstimo pessoal. Além do mais, há a necessidade de comprovação da renda e comprovantes de residência.

Como o empréstimo pessoal funciona?

O solicitante do empréstimo – pessoa física – deverá fornecer à instituição financeira um conjunto de documentos necessários para a análise de crédito. A empresa que disponibilizar o recurso realizará uma análise da documentação fornecida e, ao mesmo tempo, avaliar o risco da transação. 

Dívidas, hábitos financeiros e registros públicos do requerente do empréstimo, serão importantes para que o banco, fintech ou financeira. Assim, essas empresas podem avaliar qual o valor da proposta ficará disponível, quanto será a taxa de juros e consequentemente, o prazo do pagamento da dívida.

Após a aprovação do empréstimo, e ambas as partes entrarem em comum acordo, o recurso é disponibilizado imediatamente na conta do solicitante. 

Principais diferenças entre empréstimos e financiamentos

A principal diferença entre o empréstimo e um financiamento é que o uso do crédito é livre. A pessoa não precisa especificar para a instituição financeira onde ela irá gastar o recurso, já o financiamento há uma destinação específica como:

• Compra do veículo
• Compra do imóvel

Diferença entre empréstimo pessoal e consignado?

A diferença entre o crédito consignado e o empréstimo pessoal é que neste último, os consumidores possuem vínculos com sistemas financeiros e seus serviços como, conta corrente, cheque, cartão de crédito e outras modalidades.

Já no consignado, o público muda. Sendo o enfoque das instituições financeiras os aposentados, pensionistas, funcionários de empresas privadas e servidores públicos.

Quem não pode fazer empréstimo pessoal?

As pessoas que não podem realizar empréstimos são os trabalhadores temporários, estagiários, indivíduos com trabalho com tempo determinado e pessoas que não comprovem estabilidade financeira.

Quais são os tipos de empréstimo pessoal existentes no mercado?

Atualmente existem diversos tipos e modalidades de empréstimo pessoal existente no mercado, sendo os mais populares:

• Crédito consignado
• Empréstimo com garantia de penhora de bens
• Cartão de crédito rotativo
• Cheque especial
• Crédito pessoal pela internet

O que muda de um empréstimo pessoal para outra modalidade?

O que mais difere entre a escolha de uma modalidade de empréstimo para a outra são os juros. Por isso, quanto mais segurança de pagamento da proposta a instituição financeira tiver, menores serão as taxas de juros, confira as categorias:

• Cartão de crédito rotativo: 14,35% ao mês;
• Cheque especial: 12,18% ao mês;
• Financiamentos: 3,95% ao mês;
• Empréstimo pessoal: 3,69% ao mês;

• Crédito consignado: 2,02% ao mês;
• Empréstimo com garantia de bens: 1,50% ao mês;

Prazos de pagamentos dessas modalidades

• Cartão de crédito rotativo: 1 mês
• Cheque especial: 180 dias
• Financiamentos: 20 anos
• Empréstimo pessoal: 5 anos

• Empréstimo com garantia de bens
  • Imóvel: 15 anos
  • Veículos: 48 meses

Qual é o valor máximo para empréstimo pessoal?

O valor máximo para a realização do empréstimo pessoal é concedido apenas depois da análise de crédito. A instituição financeira sempre irá coletar primeiramente todos os dados e documentos do requerente dessa modalidade para posteriormente disponibilizar o valor para o contrato.

Empréstimo pessoal: comprovando sua renda

Essa modalidade de crédito não tem muitas exigências quanto à comprovação de renda. Além disso, você pode fornecer o extrato bancário de correntista ou de poupança para realizar a análise e disponibilização do crédito.

Empréstimo pessoal para negativados

O empréstimo pessoal para negativados também pode ser realizado, mas de acordo com os normativos das instituições que atendem essa modalidade. As exigências são as mesmas, por isso é comum que os valores disponibilizados sejam menores e as taxas sejam maiores.

Quais as vantagens de se fazer um empréstimo pessoal?

A principal vantagem do empréstimo pessoal é que a liberação do crédito é rápida. Isso significa que após a aprovação da análise dos documentos e a aprovação, os valores dos recursos já ficam disponíveis para a escolha e consequentemente a quantidade de parcelas já podem ser acordadas.

Além disso, existem outras vantagens para o crédito pessoal que você também deve considerar:

• Flexibilidade:  você pode usar o dinheiro para qualquer finalidade;
• Pouca documentação exigida;
• Prazos de pagamentos flexíveis;
• Taxas de juros menores em comparação a outras modalidades
• Quem tem nome sujo também consegue pegar dinheiro.

Empréstimo pessoal – Como conseguir

Para conseguir seu empréstimo pessoal, você precisa realizar a solicitação da modalidade presencialmente nos bancos e financeiras. Além disso, você também pode realizá-la de forma online por aplicativos e internet banking. 

A maioria das empresas que possuem estabelecimentos físicos, antes de realizar a simulação, solicitam os documentos de identificação como CPF, RG ou CNH, comprovante de residência e de renda. Mas vale lembrar que todos devem ser originais, sem cópias.

Para pessoas que irão realizar esse procedimento em uma fintech, o processo é mais fácil ainda. Basta ter uma conta na fintech e ir para a sessão de empréstimos. Assim, você consegue escolher o valor, prazo de pagamento e aguardar a aprovação.

Onde pedir o empréstimo pessoal?

Você pode solicitar o empréstimo pessoal em diversos estabelecimentos de diferentes formas. Contudo, o princípio da modalidade é o mesmo, o que muda é a maneira como pode ser conduzido o processo, veja como funciona:

Bancos: Basta procurar o gerente pessoalmente e solicitar a modalidade. Caso seja correntista, você pode ter um valor pré estipulado. Caso queira majorar o limite de empréstimo, deverá entregar a documentação necessária.

Financeiras: Nesta opção você não tem um crédito pré-aprovado. Terá que fornecer toda a documentação e esperar a análise de crédito. Assim, liberando a proposta você terá o seu crédito em conta corrente ou em mãos, dependendo do valor.

Fintechs: As fintechs são bancos online. As taxas são bem mais atrativas em comparação com os grandes bancos. Assim,  É só abrir o app ou o internet banking e solicitar o empréstimo. Lembrando que as mesmas normas serão aplicadas: comprovação de renda e análise de crédito.

Empréstimo pessoal – Conclusão

Por fim, o empréstimo pessoal é uma forma rápida e sem burocracia de conseguir crédito, podendo ser solicitado em bancos, fintechs e financeiras. Além disso, com pouca documentação exigida é possível que a pessoa realize o serviço com acessibilidade e flexibilidade.