[Guia 2021] Como Conseguir Empréstimo para Empresas?

Seu negócio foi afetado pela pandemia e agora precisa de um auxílio financeiro para manter a operação? Ou então, você enxergou uma “dor” no mercado e uma oportunidade de solução, mas precisa de recursos para impulsionar seu negócio? Então, um empréstimo pode ser uma saída para esses cenários. Mas como conseguir empréstimo para empresas? Confira a seguir as principais informações sobre o assunto.

Precisando de recursos para sua empresa? Converse com a Conexão Financeira que procuramos as melhores alternativas para o seu negócio! Clique aqui

Importância do empréstimo empresarial

O sonho de qualquer empreendedor é iniciar um negócio e ter recursos de sobra para qualquer tipo de ação ou decisão, certo? 

Seria realmente o cenário perfeito, mas sabemos que não é exatamente assim que as empresas iniciam suas atividades. 

Aportes de sócios ou antecipação de recebíveis nem sempre atendem as necessidades do seu negócio. É justamente aí que entra o empréstimo empresarial e como conseguir empréstimo para empresa. Mas qual a importância dele?

Com um empréstimo para empresa aprovado, seu negócio pode, assim, aumentar o estoque, comprar maquinário ou suprimentos com preço mais competitivo. 

O empréstimo empresarial pode ser usado também para a compra de um espaço físico maior para a operação, por exemplo. 

Esses exemplos podem afetar diretamente na lucratividade de sua empresa, por isso o empréstimo empresarial não é só importante, ele pode ser a ‘virada de chave’ para o sucesso de um empreendimento.

Como conseguir empréstimo para empresas?

Caso você ou sua empresa nunca tenha solicitado um empréstimo, atente-se para alguns itens, pois geralmente a recusa das instituições financeiras têm o mesmo motivo: falta de garantias. 

Então, veja como conseguir empréstimo para empresas e alguns cuidados necessários para ter maior sucesso na hora de negociar o seu!

Planejamento:

O primeiro passo é analisar o seu negócio e sua real necessidade. Com base no que avaliar, planeje como o possível recurso será utilizado e, além disso, qual a programação para quitar a dívida.

Esta análise permite certificar-se da exigência por um empréstimo ou financiamento. Muitas vezes, empresas que não fazem esta análise acabam por contrair dívidas que não seriam necessárias se outro planejamento tivesse sido feito.

Finanças pessoais:

Tenha certeza de que o seu nome (no caso, seu CPF) está limpo ‘na praça’, pois mesmo que solicite um empréstimo para empresa, os seus dados serão avaliados e levados em consideração na hora de conceder o recurso.

Opções:

Analise as instituições financeiras e todas as opções que elas oferecem. Por vezes, há linhas de crédito específicas para a necessidade da sua empresa. Avalie, então, todas as taxas, juros, exigências e restrições para não ser surpreendido no caminho.

Custo efetivo total:

Não se esqueça de calcular o custo efetivo total do valor do empréstimo ou financiamento, pois além do valor de taxas e juros, há também a cobrança de taxa administrativa.

Para isso, procure o seu contador que é o profissional que está capacitado para calcular aquele recurso que é mais vantajoso para manter a saúde financeira de sua empresa.

Plano de Negócios:

Caso não tenha, providencie, mas se já possua um plano de negócios de sua empresa, mantenha o documento devidamente atualizado, pois é extremamente relevante para que as instituições financeiras avaliem a seriedade do seu negócio.

Pedido:

Feita a análise das instituições financeiras, reunido todos os documentos necessários (inclusive o seu plano de negócios), formalize o pedido junto à instituição selecionada e aguarde a aprovação.

Entretanto, esteja ciente de que, algumas vezes, o processo é burocrático e voltará com solicitações de outros documentos para garantir a liberação do crédito.

Além disso, saiba que as instituições financeiras utilizam critérios de risco, conhecidos como Seis Cs, que influenciam na concessão de crédito. Veja quais são eles e tenha atenção na hora de solicitar.

Os Seis Cs da análise de crédito:

Caráter:

Credibilidade dada à empresa com base, por exemplo, no histórico de pagamentos, atrasos e apontamentos cadastrais.

Capacidade:

Diz respeito ao resultado operacional e líquido da empresa procedendo, assim, na sua capacidade de pagar suas dívidas.

Capital:

São os bens da empresa que poderiam ser liquidados, assim, para o pagamento de dívidas.

Conglomerado:

São operações e relações entre as partes relacionadas da empresa (PFs e PJs).

Condições:

Aspectos que afetam o setor no qual a empresa está inserida.

Colaterais:

As garantias formais apresentadas na operação. 

Lembre-se de que, se sua empresa precisa de um montante, todas as informações do seu negócio devem estar claras e, dessa forma, passar credibilidade para a instituição financeira.

Quem libera o empréstimo ou financiamento também está se arriscando, portanto, quanto mais perceptível for a seriedade do seu negócio, transmitindo a ideia de solidez, estará mais suscetível a receber o valor que precisa. Essa dica é essencial para entender como conseguir empréstimo para empresa!

Como conseguir um empréstimo para empresas – 5 passos

O empréstimo para empresas é, sem dúvidas, um divisor de águas para muitos negócios, pois permite a expansão ou a manutenção da saúde financeira de um empreendimento.

Confira a seguir 5 passos de como conseguir empréstimo para empresa que ajudarão você a conseguir crédito para o seu negócio.

1. Necessidade de crédito

Identifique qual a real necessidade da sua empresa. Pretende comprar mais máquinas ou expandir a estrutura física? 

Independentemente da razão, tenha a clareza do valor e da motivação para solicitar o crédito. Afinal, muitas empresas afundam em dívidas por solicitar montantes no impulso, sem uma análise minuciosa. 

2. Instituição financeira

Avalie as instituições financeiras e as respectivas linhas de crédito oferecidas, com taxas, juros e prazos. Estar ciente de todas as opções é peça-chave para escolher aquela que melhor se enquadra na necessidade de sua empresa. 

3. Restrições

Analise os fatores de restrição apontados por cada instituição financeira e suas linhas de crédito. Lembre-se de que sua empresa deve estar adequada às exigências da instituição financeira escolhida. Isso é um passo essencial para entender como conseguir empréstimo para empresa.

4. Plano de Negócios

Primeiramente, o Plano de Negócios tem o objetivo de mostrar a quem libera o crédito de que seu negócio é viável. 

Portanto, é imprescindível que sua empresa tenha um Plano de Negócios atualizado e que demonstra solidez e/ou capacidade de corresponder ao investimento feito pela instituição financeira por meio da linha de crédito liberada. 

5. Financiamento

Formalize o pedido e entregue à instituição financeira a documentação exigida. Portanto, sempre tenha em mente que, quanto mais por dentro das exigências você estiver, mais fácil obter a aprovação.

Precisando de empréstimo para empresas? Converse com a Conexão Financeira que procuramos as melhores alternativas para o seu negócio! Clique aqui

Dicas de como conseguir crédito empresarial para seu negócio

Dica 1:

Utilize recursos próprios para manter o capital de giro e priorize o montante de um empréstimo ou financiamento para aquisição de máquinas e equipamentos. Por quê? Pois estes são considerados investimentos fixos, o que significa que há custos menores, prazos e limites maiores, e mais facilidade nas garantias.

Dica 2:

Mostre que estudou sobre mercado, produto, finanças e operação, provando a viabilidade do seu negócio e a capacidade de pagamento, afinal, a instituição financeira quer correr o menor risco possível.

Dica 3:

Aproveite o banco com que você já se relaciona e procure as opções oferecidas, pois, muitas vezes, um bom relacionamento com o banco garante alternativas interessantes para o seu negócio.

Conheça as melhores alternativas de empréstimo do mercado para todos os portes de empresa!

Conclusão

O empréstimo não deve ser visto como algo arriscado, mas sim, como uma oportunidade de impulsionar o seu negócio. No entanto, sua empresa deve ter um objetivo claro quando opta por solicitar uma linha de crédito e mostrar viabilidade na hora de apresentar a documentação necessária. Dessa forma irá aumentar as possibilidades de conseguir um empréstimo para empresas. 

A relação é arriscada para ambas as partes, por isso, tenha certeza do que procura e da capacidade de pagamento de sua empresa para não comprometer a saúde financeira do seu negócio.

Espero que tenha gostado de aprender sobre como conseguir empréstimo para empresa! Seu negócio precisa de ajuda com outros assuntos também?

Peça aqui seu Capital de Giro!

Confira outros conteúdos:

Antecipação ou Empréstimo, o que é melhor para sua empresa?
Como obter um empréstimo para MEI?
Máquina de Cartão para MEI – como escolher?
Conheça os principais impostos pagos pelas empresas no Brasil
5 razões para abrir uma Conta Digital para a sua Empresa hoje mesmo!