Home Equity - Melhores taxas, Faça uma Simulação Online.

Saiba tudo sobre o Home Equity, melhores taxas e os bancos mais indicados para esse tipo de empréstimo. Continue a leitura!

O Home Equity, ou empréstimo com garantia de imóvel, é um tipo de crédito pessoal ou empresarial. Em outras palavras, tanto pessoas físicas quanto jurídicas podem contraí-lo.

Ele permite a solicitação de valores mais altos, pagando taxas menores ao mês, ao usar um imóvel como garantia de pagamento.

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O que é Home Equity?

O Home Equity é uma forma de empréstimo muito comum no Brasil, por permitir solicitar valores mais altos de crédito.

Ela consiste, basicamente, em utilizar uma garantia — nesse caso, um imóvel — trazendo mais segurança no pagamento, tanto para quem solicita quanto para quem empresta o valor.

O crédito Home Equity é definido conforme o valor venal do imóvel — o preço determinado pelo estado.

Alguns bancos usam arquitetos e pesquisadores próprios para confirmar esse valor antes de liberar o crédito.

Esse tipo de empréstimo pode valer a pena, pois, com o Home Equity você economiza nas taxas de juros, que são menores por natureza. Justamente porque o banco possui uma garantia de pagamento.

Por causa disso, ele também é uma boa opção de empréstimo para negativados, já que comumente é difícil conseguir crédito com “nome sujo”.

Como funciona o Home Equity?

Para solicitar um empréstimo desse tipo, você precisa de um imóvel. Ele pode ser seu ou de um parente de primeiro grau.

É bom salientar, também, que ele pode ser solicitado por pessoas físicas ou jurídicas, empreendedores de todos os tamanhos.

O processo é feito por meio de alienação fiduciária, ou seja, a propriedade desse imóvel ainda é sua, mas fica indiretamente ligada ao banco ou financeira.

Ao pagar todo o empréstimo, o imóvel volta a ser totalmente de sua posse, sem que o banco tenha algum poder sobre ele.

Mas, caso falhe o pagamento, ele passa a ser do credor. Os bancos costumam leiloar esses imóveis para ressarcir o valor emprestado.

Caso o valor do leilão ultrapasse o que é devido, o restante é depositado para você pelo banco.

Saiba mais sobre o Home Equity neste outro artigo onde explicamos tudo sobre o empréstimo.

Home Equity – Como encontrar as melhores taxas

Quando se trata de encontrar as melhores taxas para home equity, é natural querer a melhor oferta para economizar dinheiro a longo prazo. No entanto, encontrar as taxas mais vantajosas requer pesquisa e compreensão. Vários fatores, como seu histórico de crédito e o valor da sua propriedade, influenciam as taxas oferecidas pelos credores.

Ao começar sua busca por taxas de home equity, é essencial comparar ofertas de diferentes instituições financeiras. Instituições confiáveis, como o Banco Itaú e o Banco Santander, geralmente oferecem taxas competitivas para atrair clientes. Além disso, considere falar com um consultor financeiro para entender as opções disponíveis e encontrar um plano que se alinhe com suas necessidades financeiras.

Lembre-se, as melhores taxas para home equity variam de acordo com sua situação individual. Portanto, dedicar tempo à pesquisa, entender seus requisitos e escolher um credor confiável são passos essenciais para garantir que você esteja obtendo as taxas mais favoráveis para seu empréstimo de home equity.

Home Equity – Simulação

Agora que já sabe como é o Home Equity, melhores taxas irão depender de cada banco, pois elas não são tabeladas.

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Já podemos definir de antemão que esse é um empréstimo com juros mais baixos que outros comuns, devido à garantia.

Mas, qual o banco que oferece as melhores taxas de Home Equity? Essa é uma ótima pergunta, afinal, a escolha da financeira é essencial para um bom negócio.

Fizemos uma simulação entre os principais bancos brasileiros que oferecem o Home Equity, veja só as taxas e condições de cada um deles.

Home Equity Caixa

Com um prazo máximo de pagamento de 240 meses, a Caixa libera até 60% do valor do imóvel em crédito.

Os juros mínimos são de 1% ao mês + taxas (TR, IOF e IPCA). O valor do empréstimo e as taxas específicas são definidas conforme a relação do indivíduo com o banco.

Home Equity Itaú

O Itaú faz Home Equity em dois sistemas diferentes, são o SAC e o PRICE.

No primeiro, SAC, as parcelas são mais altas no início e mais baixas no final do contrato, com juros aplicados mês a mês.

Já no PRICE, as parcelas são fixas e, dessa forma, os juros são cobrados sobre o valor total do crédito.

A taxa de juros fica a partir de 0,89% ao mês, além do IOF, e o prazo de pagamento é entre 12 e 240 meses. Vale lembrar que as taxas podem varias, conforme as taxas de juros de mercado definidos pelo governo, como a SELIC por exemplo.

Home Equity Santander

No Santander, você pode solicitar empréstimos a partir de 30 mil reais conforme o valor do seu imóvel.

Existe uma taxa fixa de juros, a partir de 0,95% ao mês. Ela também é acrescida de IOF e IPCA, mas não divulgam o total em taxas por ano.

O banco oferece até 240 meses para pagar o empréstimo com garantia de imóvel.

Home Equity Bradesco

O Bradesco oferece empréstimo de até 60% do valor do imóvel. Você tem até 180 meses para pagar, um pouco menos de tempo comparando com outros bancos.

Já os juros ficam a partir de 1,50% ao mês e 39,98% ao ano. Além disso, você pode financiar o IOF aplicado no valor.

Home Equity Banco Inter

Outro banco com essa opção de empréstimo é o Inter, com crédito a partir de R$50.000, valendo até 50% do valor total do seu imóvel.

A taxa de juros, ao simular, mostra ser de 0,90% ao mês, mais o IPCA. Acima dela, também é cobrado o IOF, totalizando 15,09% ao ano.

Você tem até 180 meses para pagar o crédito do Banco Inter.

Home Equity Sicoob

O Sicoob oferece empréstimo Home Equity para empreendedores, porém, não mostram nenhuma simulação ou ao menos informam as taxas no site do banco.

Eles apenas divulgam que o prazo é de até 120 meses para pagar, mas não encontramos mais informações oficiais sobre juros ou outros aspectos.

Home Equity Nubank

O Nubank é um dos bancos mais usados no Brasil, mas não oferece empréstimo com garantia de imóvel.

Home Equity Banco do Brasil

No Banco do Brasil, os empréstimos são de até 55% do valor do imóvel residencial ou até 30% do valor do comercial. No entanto, é possível analisar outros tipos de imóveis como rurais por exemplo.

O crédito disponível é entre 35 mil e 3 milhões de reais, com até 238 parcelas de valor fixo.

Eles permitem usar a renda entre cônjuges para solicitar. Os juros são a partir de 0,90% ao mês, acrescidos de outras taxas. Oferecem financiamento de IOF e tarifas.