Conheça as 9 Principais Linhas de Crédito Para Pequenas Empresas!

Equipe Conexão Financeira - 02/10/2020

Nem toda empresa começa com o caixa positivo, as contas pagas e com recursos de sobra, não é mesmo? Se o seu negócio começou há pouco tempo e precisa de uma força para ‘decolar’, então, aqui vão algumas dicas sobre linhas de crédito para pequenas empresas iniciantes.

O que você vai encontrar neste conteúdo:

  • como conseguir crédito para empresas iniciantes?
  • opções de crédito para empresas iniciantes;
  • qual a melhor linha de crédito para pequena empresa?
  • dicas para escolher a melhor linha de crédito para empresas novas;
  • quais as principais linhas de crédito para empresas pequenas e médias?

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Como Conseguir Crédito para Empresas Iniciantes?

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Primeiro de tudo, é preciso saber que há dois tipos de linhas de crédito para pequenas empresas ou mesmo empresas iniciantes, independentemente do seu porte. 

É o caso do financiamento e do empréstimo, que apesar de parecerem semelhantes, são operações financeiras distintas, com regras e critérios para concessões bem específicas.

No entanto, qualquer que seja a modalidade que uma empresa procure, para conseguir crédito, é necessário analisar alguns pontos:

  • Necessidade — a empresa precisa analisar e ter com clareza o objetivo do crédito, identificando a sua necessidade. Sabendo-se a finalidade e o valor, é mais coerente procurar a instituição financeira.
  • Informações e Instituição Financeira — com base na finalidade, é necessário que o empreendedor iniciante estude as informações das linhas de crédito para pequenas empresas disponíveis. Só assim é possível avaliar qual atende à sua necessidade. Após selecionar, é preciso procurar a instituição financeira que a disponibiliza para solicitação e apresentação de documentação necessária.
  • Fatores de Restrição — a empresa precisa conhecer os fatores de restrição da instituição financeira e da linha de crédito procurada para que esteja adequada a eles.
  • Plano de Negócios — é preciso comprovar ao banco que o seu negócio é viável e que precisa do investimento. A melhor forma de ‘contar a sua história’ à instituição financeira é por meio do plano de negócios, por isso, capriche nas informações e dados.
  • Formalização — depois de reunir a documentação necessária, formalize o pedido, apresentando todos as informações solicitadas e aguarde a análise da instituição financeira. 

Opções de Crédito Para Empresas Iniciantes

Após verificarmos os passos necessários para solicitar uma linha de crédito, fica a dúvida: mas quais opções de crédito para empresas iniciantes são disponibilizadas?

Confira as principais, a seguir:

Antecipação de Recebíveis

O objetivo da antecipação de recebíveis é negociar duplicatas, cheques, cartões e outros títulos a receber em curto prazo e em troca de dinheiro à vista, com o desconto de uma taxa. 

Nestes casos, os juros costumam ser mais baixos que outras linhas de crédito para empresas, uma vez que o risco é diluído entre vários pagadores. 

Crédito Multi Recebíveis

O objetivo desta linha de crédito é fornecer capital de giro ou limite de conta garantida. Para isso, a empresa usa recebíveis (duplicatas, cartões de crédito ou cheques) como caução. 

Portanto, como há uma garantia na operação, os juros costumam ser menores e, dessa forma, a empresa acaba não pagando juros elevados. 

Crédito para Investir em Equipamentos

Há várias opções com essa finalidade nas instituições financeiras, mas a mais comum é a do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES). 

A instituição oferece diferentes programas de financiamento próprios, ou, com outros bancos parceiros cadastrados. 

Proger Urbano Empresarial

Esta linha de crédito para pequenas empresas tem foco no capital de giro ou financiamento de reforma, modernização e compra de bens. 

O limite de financiamento é R$ 200 mil e o pagamento pode ser feito em até 72 meses. A taxa de juros é reduzida, de até 12% ao ano, com isenção do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

Microcrédito Produtivo Orientado (MPO)

Neste caso, a linha de crédito é destinada para empresas de pequeno porte, com faturamento de até R$ 200 mil com valor máximo para empréstimo de R$ 15 mil.

O Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado (PNMPO) garante o pagamento de juros baixos e também oferece, por exemplo, orientação técnica para aperfeiçoar o desenvolvimento do negócio.

Para contratar o crédito, é preciso procurar uma instituição financeira autorizada.

Bens de Consumo Duráveis (BCD)

Oferece vantagens para o financiamento de máquinas e equipamentos novos ou usados. Opção válida para negócios de qualquer porte e segmento de atuação.

O pagamento é feito por meio de prestações mensais, que são debitadas diretamente da conta-corrente cadastrada. 

Se optar por esta linha, tenha atenção aos juros, porque eles são pós-fixados, ou seja, sofrem correção mensal.

Qual a Melhor Linha de Crédito Para Pequena Empresa?

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A melhor resposta para esta pergunta é: depende

Depende do faturamento da sua empresa e, principalmente, da finalidade do crédito, ou seja, para qual objetivo será usado.

Análise a finalidade da sua solicitação de crédito, avalie as opções e não se esqueça de considerar o Custo Efetivo Total (CET) do crédito, pois esse indicador engloba a totalidade das taxas cobradas pelo dinheiro financiado, inclusive os encargos. 

Resumindo: quanto menor o CET, mais atrativa será a oferta de crédito na forma de financiamento.

Dicas Para Escolher a Melhor Linha de Crédito Para Empresas Novas

  • Relacionamento com Instituição Financeira: procure o banco com que sua empresa já estabeleceu um relacionamento, pois, geralmente, as opções são mais atraentes para quem já é cliente.
  • Preservação de Recursos Próprios: para manter um capital de giro que mantenha a operação de sua empresa, priorize o financiamento de máquinas e equipamentos, pois são considerados investimentos fixos. Logo, custos menores, limites e prazos de pagamento maiores.
  • Comprovação de Seriedade: estude sobre o seu produto, mercado, operação e finanças para elaborar um estudo que comprove a viabilidade do projeto e a capacidade de pagar o crédito oferecido pela instituição, afinal, o objetivo do banco ao conferir este tipo de material é certificar-se dos riscos.

Conheça as melhores alternativas de empréstimo empresarial do mercado para todos os portes de empresa!

Quais as Principais Linhas de Crédito para Empresas Pequenas e Médias?

Para te ajudar mais ainda em escolher a ajuda ideal, separamos algumas linhas de crédito específicas: 

  1. Crédito para Capital de Giro

A primeira opção é ideal para as empresas que precisam ‘organizar a casa’. 

Isso porque o crédito para capital de giro serve para ajudar em custos rotineiros, por exemplo: pagamento de salário, aluguel de escritório e afins. 

Ou seja, como o próprio nome adianta, é uma ajuda para o fluxo de caixa dos negócios

Nessa modalidade, o pagamento das parcelas costuma ser mensal. Além disso, o prazo máximo para quitação das dívidas é mais curto, geralmente de até um ano. 

  1. Peer to Peer (P2)

Peer to Peer, P2P ou ‘Ponta a ponta’ são variações de nomes do crédito feito entre investidor e pequeno empresário. 

Sendo assim, não há a ação de instituições bancárias nesse processo. 

As principais características do P2P são a maior facilidade para conseguir auxílio (já que não envolve a burocracia de bancos), juros mais acessíveis e rapidez nas transações (todas são realizadas por meio de plataformas virtuais). 

  1. Antecipação de Recebíveis

Atualmente, você não tem capital de giro o suficiente para dar andamento aos seus negócios? 

Pois saiba que não é preciso correr o risco de fechar as portas. Com o crédito antecipado de recebíveis, dá para resolver as lacunas! 

Esse tipo de empréstimo é feito para empresas com até dois anos de CNPJ, faturamento mensal maior que R$ 100 mil e, claro, que tenham valores futuros a receber. 

Você se encaixa nesses critérios? 

Então, é só mandar os documentos para análise, se tudo estiver ok, o dinheiro referente aos recebimentos futuros será antecipado e creditado na sua conta. 

  1. Crédito Para Investimento e Financiamento de Imóveis

Já nessa modalidade de linhas de crédito para pequenas empresas, uma pessoa pode solicitar, à instituição financeira de sua preferência, o crédito necessário para a compra de imóveis (novos, usados, prontos ou não).

Vale ressaltar que, normalmente, não é viável financiar o valor integral da casa ou do apartamento. Outro detalhe é que esse é um negócio a longo prazo. 

Antes de solicitar o crédito, tenha a certeza de que o imóvel, terreno ou planta estão com a documentação em dia. 

  1. Cartão de Crédito

O cartão de crédito para empresas tem o mesmo princípio do cartão de crédito para pessoa física. 

As vantagens dele são a possibilidade de compras parceladas, controle das despesas, aquisições registradas em extrato bancário, entre outras. 

Antes de optar por essa solução, é importante abrir um CNPJ, caso ainda não tenha feito isso. Aliás, vale sempre o cuidado e a atenção de separar todas as despesas profissionais das pessoais. 

  1. Linhas Especiais do BNDES

A sexta sugestão de linhas de crédito para pequenas empresas está ligada ao BNDES (Banco Nacional do Desenvolvimento). 

Na verdade, o BNDES oferece soluções tanto para micro, pequenas quanto médias empresas. Estas precisam ter o faturamento anual de até R$ 90 milhões, caso contrário, não é possível solicitar o crédito. 

E, então, o que é financiado? Todos os empréstimos que sejam usados para gerar empregos ou manter empregos (limite de até 10 milhões por ano). 

O BNDES também garante um crédito flexível e rápido. 

  1. Empréstimos de Uso Livre

Para quem necessita de um capital de giro rápido, o empréstimo livre é uma ótima alternativa. 

Como o próprio termo diz, você tem liberdade para usar o dinheiro como bem entender, ou seja, não há a necessidade de justificativas. 

Ainda assim, claro, é essencial avaliar se o seu empreendimento realmente precisa desse apoio. 

  1. Microcrédito

Esse tipo de crédito é feito para empresas de micro e pequeno porte. A verba funciona, principalmente, para quem deseja abrir o próprio negócio, mas não possui capital suficiente para isso. 

Uma grande vantagem é que a liberação do microcrédito costuma ser rápida. Para solicitar, você deve comprovar que o valor financiado coincide com o seu objetivo e que, também, será possível pagá-lo depois. 

Já os prazos para pagamento são mais curtos. 

  1. Cooperativas

Por fim, mas não menos importante, temos a linha de crédito para pequenas empresas por cooperativa. 

Mas, afinal, como isso funciona? 

A cooperativa nada mais é do que uma associação entre pessoas que queiram liberar créditos e, assim, prestarem ajuda entre si. 

Nesse caso, não é permitido ter fins lucrativos. Além disso, existem alguns pilares, como: participação livre e gestão democrática entre todos os associados. 

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Conclusão

Ao escolher uma das linhas de créditos para pequenas empresas, é preciso ter um conhecimento profundo sobre o seu negócio. 

Isso vale ainda mais nos casos de empresas iniciantes, pois o cuidado garante a escolha de um crédito condizente com seu objetivo. 

Garanta que não dará ‘um passo maior do que a perna’ ao solicitar ajuda financeira e, depois, sua empresa não será capaz de honrar. Não comprometa  a saúde financeira e a operação como todo. 

No portal Conexão Financeira, você encontra mais conteúdos que poderão te ajudar a encontrar a linha de crédito mais adequada para sua empresa. 

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