Crédito para empresas iniciantes: linhas de crédito empresarial

Equipe Conexão Financeira - 02/10/2020

Nem toda empresa começa com o caixa positivo, as contas pagas e com recursos de sobra, não é mesmo? Se o seu negócio começou há pouco tempo e precisa de uma força para ‘decolar’, então aqui vão algumas dicas de como conseguir crédito para empresas iniciantes.

O que você vai encontrar aqui:

Como conseguir crédito para empresas iniciantes?
Opções de crédito para empresas iniciantes
Qual a melhor linha de crédito para pequena empresa?
Dicas para escolher a melhor linha de crédito para empresas novas
Conclusão

Como conseguir crédito para empresas iniciantes?

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Primeiro de tudo, é preciso saber que há dois tipos de linhas de crédito disponíveis para empresas, independentemente do seu porte. 

É o caso do financiamento e do empréstimo, que apesar de parecerem semelhantes, são operações financeiras distintas com regras e critérios para concessões bem específicos.

No entanto, qualquer que seja a modalidade que uma empresa procure, para conseguir crédito, uma empresa iniciante precisa analisar alguns pontos:

  1. Necessidade: a empresa precisa analisar e ter com clareza o objetivo do crédito, identificando a sua necessidade. Sabendo-se a finalidade e o valor, é mais coerente procurar a instituição financeira.
  2. Informações e Instituição Financeira: com base na finalidade definida, é necessário que a empresa iniciante estude as informações das linhas de crédito para empresas iniciantes disponíveis para avaliar qual atende à sua necessidade. Após selecionar, é preciso procurar a instituição financeira que a disponibiliza para solicitação e apresentação de documentação necessária.
  3. Fatores de restrição: a empresa precisa conhecer os fatores de restrição da instituição financeira e da linha de crédito procurada para que esteja adequada a eles.
  4. Plano de negócios: é preciso comprovar ao banco que o seu negócio é viável e que precisa do investimento. A melhor forma de ‘contar a sua história’ à instituição financeira é por meio do plano de negócios, por isso, capriche nas informações e dados.
  5. Formalização: depois de reunir a documentação necessária, formalize o pedido, apresentando todos as informações solicitadas e aguarde a análise da instituição financeira. 

Opções de crédito para empresas iniciantes

Após verificarmos os passos necessários para solicitar uma linha de crédito, fica a dúvida: mas quais opções de crédito para empresas iniciantes são disponibilizadas? Confira as principais a seguir.

Figura 1 – Opções de crédito para empresas iniciantes

Antecipação de recebíveisO objetivo nesta opção é negociar duplicatas, cheques, cartões e outros títulos a receber em curto prazo em troca de dinheiro à vista, com o desconto de uma taxa. Nestes casos, os juros costumam ser mais baixos que outras linhas de crédito para empresas, uma vez que o risco é diluído entre vários pagadores. 
Crédito MultirrecebíveisO objetivo desta linha de crédito é fornecer capital de giro ou limite de conta garantida. Para isso, a empresa usa recebíveis (duplicatas, cartões de crédito ou cheques) como caução. Portanto, como há uma garantia na operação, os juros costumam ser menores e, dessa forma, a empresa acaba não pagando juros elevados. 
Crédito para investir em EquipamentosHá várias opções com essa finalidade nas instituições financeiras, mas a mais comum é a do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES). A instituição oferece diferentes programas de financiamento, próprios, ou com outros bancos parceiros cadastrados. 
Proger Urbano EmpresarialEsta linha de crédito empresarial tem foco no capital de giro ou financiamento de reforma, modernização e compra de bens. O limite de financiamento é R$200 mil e o pagamento pode ser feito em até 72 meses. A taxa de juros é reduzida, de até 12% ao ano, com isenção do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). 
Microcrédito Produtivo Orientado (MPO)Esta linha de crédito é destinada para empresas de pequeno porte, com faturamento de até R$ 200 mil com valor máximo para empréstimo de R$ 15 mil.O Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado (PNMPO) garante o pagamento de juros baixos e também oferece, por exemplo, orientação técnica para aperfeiçoar o desenvolvimento do negócio. Para contratar o crédito, é preciso procurar uma instituição financeira autorizada.
Bens de Consumo Duráveis (BCD)Oferece vantagens para o financiamento de máquinas e equipamentos novos ou usados. Opção válida para negócios de qualquer porte e segmento de atuação.O pagamento é feito por meio de prestações mensais, que são debitadas diretamente da conta corrente cadastrada. Se optar por esta linha, tenha atenção aos juros, porque eles são pós-fixados, ou seja, sofrem correção mensal.

Fonte: Conexão Financeira (2020).

Qual a melhor linha de crédito para pequena empresa?

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A melhor resposta para esta pergunta é: depende. Depende do faturamento da sua empresa e, principalmente, da finalidade do crédito, ou seja, para qual objetivo será usado.

Analise a finalidade da sua solicitação de crédito, avalie as opções e não se esqueça de considerar o Custo Efetivo Total (CET) do crédito, pois esse indicador engloba a totalidade das taxas cobradas pelo dinheiro financiado, inclusive os encargos. 

Resumindo: quanto menor o CET, mais atrativa será a oferta de crédito na forma de financiamento.

Dicas para escolher a melhor linha de crédito para empresas novas

  1. Relacionamento com instituição financeira: procure o banco com que sua empresa já estabeleceu um relacionamento, pois, geralmente, as opções são mais atraentes para quem já é cliente.
  2. Preservação de recursos próprios: para manter um capital de giro que mantenha a operação de sua empresa, priorize o financiamento de máquinas e equipamentos, pois são considerados investimentos fixos. Logo, custos menores, limites e prazos de pagamento maiores.
  3. Comprovação de seriedade: estude sobre o seu produto, mercado, operação e finanças para elaborar um estudo que comprove a viabilidade do projeto e a capacidade de pagar o crédito oferecido pela instituição, afinal, o objetivo do banco ao conferir este tipo de material é certificar-se dos riscos.

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Conclusão

É preciso ter um conhecimento profundo do seu negócio, principalmente no caso de empresas iniciantes, pois isso garante que o crédito que procura é adequado para o seu objetivo. 

Garanta que não dará ‘um passo maior do que a perna’ ao solicitar um crédito que sua empresa não será capaz de honrar, comprometendo a saúde financeira e a operação como um todo. 

No portal  Conexão Financeira você encontra diversos conteúdos que poderão ajudar a encontrar a linha de crédito mais adequada para sua empresa. Confira: .

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